《电话营销的沟通技巧范文（优秀12篇）》
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12月4号，保监会公告，中美大都会人寿保险公司在2008年6月份的电话销售业务中，分红产品销售未包含分红不确定性、犹豫期、中途退保损失等与合同有关的重要内容，抽取的销售录音显示销售人员在销售过程中也未提示上述内容。
中美大都会违反了《中华人民共和国保险法》第106条相关规定，依据《保险法》第139条规定，给予中美大都会人寿保险有限公司10万元罚款。这是保监会在投资型业务分红险领域开出的第一张罚单，也是对外公布的电话营销第一张罚单。
电话营销的鼻祖
在中国，电话营销中美大都会是首家做。中美大都会的管理层说，我们也不知对错，但第一枪打出来，才知道调整，要是永远不敢做，就永远不知道对错。
2004年3月25日，中美大都会人寿保险有限公司在北京开业，这是首家总部设在北京的中外合资寿险公司，中方股东是首都机场集团公司，外方股东是美国大都会人寿保险公司。从诞生那天起，中美大都会就因追求多元化发展战略备受保险界的关注。
从进入中国的那天起，中美大都会的电话营销就在国内开始做试点。但初期电销模式并不为人们所接受。中美大都会的操作过程也很不理想，开始招的40个电话营销员4个月后只剩下9人，中美大都会纽约总部建议关掉这个渠道。
然而，北京中美大都会的管理层坚持认为，这一切不代表电话营销在中国不能成功，只是因为还没找到适合中国的模式。之后，他们从韩国请来了顾问，摸索所谓适合中国的电销模式。中美大都会电销渠道业绩自此开始快速增长，而且电话行销中心与银行保险渠道平行，隶属于多元行销部。
电销渠道打开后，中美大都会的业绩实现了飙升。2005年，中美大都会电话行销保费收入已超过其全年保费总收入的1/10。2006年全国电话行销渠道的保费收入约1亿元，而中美大都会实现保费收入约2000万元，占20％的市场份额。截止到2007年，公司业务60％由电话营销渠道完成，2007年11月底，电话行销带来的保费已经超出原计划40％。
2007年中美大都会人寿广东分公司深圳营销服务部开业，中美大都会电话行销向珠三角地区和华南其他省份迈出了第一步。还记得在深圳营销部开业典礼上，中美大都会人寿总经理Brent Bell满怀信心地表示，银行保险和电话行销渠道将是中美大都会今后发展的重点，中美大都会发展的目标是做中国最好的外资寿险公司。
在亚太区，电话行销做得最好的是中国台湾，已发展了10年；香港其次，有7年历程。中国内地仅仅4年时间，已与香港地区相仿。
电话营销变味
2004年随着中美大都会引入的保险电话营销模式，紧跟着招商信诺人寿保险、大地保险、天平保险等财产险公司相继获得电话营销资格。
据统计，截止到2006年，几乎所有的保险公司都设立了电话行销部或电话营销中心。但除了率先开展此项业务的几家公司以外，电话行销在各家保险公司业务中所占比例仅为1％左右。2007年，上海大多数中资保险公司和外资寿险公司都在开展电话营销业务，人保、国寿、太保、平安等公司均纷纷建立自己的呼叫中心，对已有的客户资源进行二次开发。为了开拓电话营销渠道，平安产险曾经通过电话渠道销售打折车险，太保则利用电子商务网站对电话营销进行支持，整个2007年，国内大约有十多家保险公司开展电话营销业务。
这一切带来的是电话营销保费收入的飞快增长。保险电销也从最早的寿险产品，拓展到财险产品，电话营销算是得到了普遍应用。
遗憾的是，伴随着电话销售保单的丰收，舆论质疑不断，消费者抱怨、投诉不断。
这有两方面原因：首先，保险公司在开展电话营销时，通常与银行、电信合作，电话营销人员进驻银行，在银行里用专线进行电话营销，也有保险公司是培训银行工作人员作为兼职电话营销员。不过这些获得客户个人资料的方式，客户本人事先并不知情，消费者抵触难免。其次，电话销售人员职业素质不高，“营销电话”变成了“骚扰电话”，而在业绩的驱动下，盲目打出大量随机电话。
这场电话营销的戏越演越离谱。2007年12月8日，中美大都会有关人员在保监会的一次论坛上坦言，我们每5个月就会对客户打一次电话，有时候升级销售、交叉销售则会把时间缩为3个月。这样客户每几个月都要接到大都会的电话。希望监管机构能考虑可以用录音取代签字。据悉，中美大都会所有的录音电话至少保留7年以上。
保监会“亮剑”
2007年，电话销售的问题充分暴露出来。中国保监会下发了《关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》，首次对电话营销作出规范，2008年5月底，又了《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》。
从5月份的《通知》发出后的半年多来，仅有少数保险公司改变了销售方式，能够做到先打电话确认客户投保意向，然后与销售人员约定见面时间，洽谈妥当后当场签署投保单。大多数保险公司未有改观。
11月份，保监会有关负责人对媒体表示，已经注意到部分保险公司电话营销急剧扩大的情况，已经对京城的部分保险公司进行了检查。终于，中美大都会接到了罚单。
有业内人士指出，从广大备受其骚扰的消费者角度来看，保监会应该加强惩处力度，在国外电话销售一直很规范，如何在国内就变了味？首都经贸大学保险系庹国柱教授认为，对中美大都会的罚单对保险行业有警告作用。
6月份，本刊记者曾就今年出台《通知》，是不是因为保险电销业务被投诉情况较多而致，电话采访过保监会负责人，被给予否定答案。该负责人表示，这个《通知》，一是考虑到目前国内寿险公司开展电话营销业务的公司越来越多，而且业务范围在不断扩大；二是为了更好地支持这一新型渠道的稳健发展和维护更多消费者的利益。
或许监管部门确实还没有感受到投诉的压力，规范电销仅仅是平常的行业规范。但在大众的感受中，持续不断的保险电销真是让人烦，10万元罚款能改变什么，值得期待。
中央财经大学保险系主任郝演苏对记者说，关于电话营销误导，国外也没有相关监管和处罚措施，但是国外有保护居民不受电话骚扰的相关法律，即DONOT CALL。
郝教授分析说，电话营销不是保险行业的特有现象，有关部门的监管应该放人较广的范围内进行。我国主要应该从法律上明确电话信息的规范取得和使用，并且想要使用电话信息的话，要得到本人的允许。
郝教授认为，中美大都会此次被罚，主要是因为其没有履行“如实告知”义务。关于惩罚额度，政府部门有自己的标准，但消费者感觉罚轻了是从自身情感上来说的。
的确，10万元罚款，对中美大都会这类公司而言不痛不痒，它能改变吗？在接到处罚通知后，中美大都会直销行销负责人向媒体表示，公司接受处罚，但强调公司销售人员在电话营销中并没有出现上述违规行为，所有保单都是经过客户签字认可的，公司内部的管控一直以来十分严格。
如果前面两则《通知》都收效甚微，10万元罚款显然也没有多大约束力。我们不妨来看看，国际上对此�
2003年10月1日，美国联邦贸易委员会(FTC)推出“拒绝来电(DO NOTCALL)”，凡自愿登记成为“拒绝来电”(DO NOT CALL)名单的美国民众，皆可不受到电话营销的打扰。电话营销企业若拨打名单上的号码，造成受话者申诉，企业将被罚款。
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【关键词】汽车；网络营销
近年来在我国，汽车行业正在进入一个爆发式增长的阶段。有关国际机构研究表明，当人均收入达到1000美元后，轿车需求将进入快速增长期。2002年我国人均国民生产总值已经接近1000美元，按可比价格计算，增长速度超过了7%，已达到轿车进入家庭的起步阶段。
与汽车行业蓬勃发展相对应的是我国一直在高速发展的互联网产业。据中国互联网络信息中心7月份的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》显示，中国的网民规模已经高达4.85亿。其中最引人注目的是微博用户数量暴增到1.95亿，成为用户增长最快的互联网应用模式。
根据艾瑞市场咨询的报告，交通（汽车）类产品网络广告支出从2005年的2.95亿上升至5.46亿，增幅达210%，由此我们可以看出中国汽车网络营销正处于一个逐级跨越式的发展态势，突显了汽车网络行销市场的日渐成熟。但由于中国网络的发展尚处于起步阶段，网络消费群体有待进一步培植，网络行销费相对低廉，目前网络投放份额仍然比较有限，在日益健全的网络行销环境下将会有更大的发展空间。
可以预见的是随着网络的高速发展和汽车的迅速普及，汽车营销商进一步和网络媒体合作开拓使用这种新型行销方式，发掘汽车与网络相结合所产生的更大的市场潜力。那应该如何把握住网络营销这种手段在以后面临的汽车市场激烈的竞争中占领住一块市场份额呢？我们可以把车市场本身的特点与网络营销的优势相结合，从而达到在未来的汽车营销战中，以网�
1.利用网络媒介降低营销成本
汽车行 像一些大企业经常采用的营销方式，如新闻，投放广告，开展大规模促销活动等，这些宣传推广的机会较少，因此，选择一种资金投放少的推广方式就很重要了。而对于中小企业来讲，利用互联网进行软文营销，对企业网络品牌的推广是非常必要的。
2.利用网络的协调性提高效率
商务活动是一个协调的过程，它需要雇员和客户、生产方、供货方以及商务伙伴间的协调。而汽车产业链条的多环节以及与产业的交叉，决定了汽车消费的多样性和复杂性，这样更加体现出了协调在汽车贸易环节中的重要。通过网络，供应商、制造商、商以及维修、养护、美容、配件、保险、信贷等更加紧密的联系在一起，使以往汽车生产和销售、服务之间，供给与需求之间的“时滞”变为“实时”。大大改善了销售预测、库存管理以及售后服务。提高了企业的管理效率。
3.网络媒介的分众性和互动性有助于广告主投放广告有的放矢
网络是一个互动信息传输通道，突破了传统营销方式的单向性，互动性极强。也正是基于这种极强的互动性，在企业进行软文营销的同时，消费群体也正通过互联网对企业，对产品进行关注与讨论。而这种通过消费者的反响所产生的口碑传播方式，是消费群体自发间进行的，消费者口口相传，在短时间对企业品牌进行推广。例如：汽车网络营销平台可以通过车友俱乐部等形式注册信息，为广告主定向投放广告提供依据，比如在网络上通过电子邮件广告、手机短信等进行点对点沟通，广告主还可以根据网络营销平台提供的消费者资料数据库。同时，汽车网络营销平台通过建设网络社区，创办不同汽车品牌论坛、不同汽车需求的论坛（包括养护、汽车美容、维修等），这样一方面培育了网络使用者，另一方面将不同需求的人们聚拢成一个个群落，有助于相关品牌、相关汽车市场的广告主们在网络上投放广告有的放矢。
4.网络媒介的即时性，便于最快捷的传播产品的信息
网络媒介在传播信息方面具有快速即时的特点，这是传统媒体无法拥有的优势。对于消费者来说，使得消费者能够及时了解国内汽车行业市场行情、第一时间掌握最新的汽车促销信息、降价信息、新的车型等。对于厂家和经销商来说，能够及时把握市场动态和竞争对手状况，积极调整行销战略，促进市场竞争。
5.网络媒介传播效果易于监测
网络媒体依赖数据库进行内容和广告的，能够准确记录、测算和统计用户的浏览与互动行为。对于网络广告监测而言，其浏览数量、点击数量与引发参与行为的数量均能通过服务器终端的数据库得到完整描述，而用户接触广告的行为与用户本身的消费者特征也能透过数据库结合在一起， 同时，随着网络广告的进一步发展，来自第三方的独立广告评测和监测系统也不断完善，这也使得网络广告效果测评体系更加科学、完整。另外不单单是网络广告，汽车贸易的整个过程也易于在网络上进行，快捷通畅的信息传输可以保证各种信息的核对，可以防止伪造信息的流通。
6.未来可以预见的汽车虚拟贸易
随着我国互联网的发展以及互联网相关人员水平的提高，网络上的汽车虚拟交易终将会和目前网络上交易的普通日用品货物一样，成为广大消费群体的普遍性行为。通过Internet为代表的计算机互联网络进行的汽车网络贸易，贸易双方从开始磋商到签订合同再到最后的支付款项等等都无需当面进行，整个交易完全虚拟化，均通过互联网完成。汽车网络营销的发展将打破传统的汽车营销模式，成为汽车营销众多武器
6.1 汽车网络贸易缺乏信任感和现实感。
大多数人买东西还是喜欢亲眼看看亲手摸摸才放心，才能对产品的好坏有一个初步的判定。特别是对于汽车产品来说，在大部分的消费者眼中属于一种个性化以及贵重的商品。不仅仅需要眼睛看，亲手触摸，更需要试驾来体验车辆的好坏。所以汽车网络营销要想长足发展，保证质量不仅是一个重要的方面，更为重要的是如何解觉通过网络将汽车产品的真实信息更加全面的传递给消费者。
6.2 汽车网络销售的安全性问题
安全性问题是阻碍网络汽车贸易的最大问题，限于我国本身网络发展水平不高，覆盖率较低，人员水平不足，硬件环境低下，以及信息管理与分析能力缺乏，从很大程度上制约了汽车网络销售的发展。
6.3 价格问题
网上的信息充分，是消费者不必再走东窜西的比较价格，只需浏览一下各汽车商家的站点便可货比三家，而对商家而言极易容易引发价格战，是行业的利润降低。对于一些价格存在一定灵活性的汽车产品，如汽车保养，汽车美容以及更换的零件，在网上不便于讨价还价可能贻误商机。
6.4 汽车企业网络营销方式选择不当
依据国际数据公司的调查利用Internet作为广告媒体进行网上促销，可以增加十倍的销售量，而所花成本仅是传统广告和邮寄广告的十分之一，并且可以实现24小时全球在线营销及客户服务支持，因此企业纷纷加入到网络营销当中来，但往往引起选错方法，如在使用E-mail营销时，企业不顾顾客的需求，将所有信息塞进客户邮箱，最终被客户列入被拒邮箱的列表，或不能准确把握营销与病毒两者的联系，如自动为用户电脑安装插件，强制性修改用户浏览器默认首页等，是病毒营销方案变成真正的病毒，给企业带来无法挽回的损失。
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一、强化学习，提高素质。一年来我认真学习了网上银行、安心得利、信用卡、个人综合消费贷款等各项金融产品。我对规章制度的内涵能领悟透彻，并运用到位。对上级行的会议和文件精神能理解透彻，并执行到位，对领导交办的工作能领会透彻并完成到位，对金融产品的精髓能吸收透彻，并宣传到位。尤其是参加了afp金融理财师的培训，令我受益匪浅，让我不但学习了一些理财知识，还让我增长了见识。
二、强化宣讲，提升农行形象。我到职业中专、人事劳动局、就业局、烟草公司、新华书店等重点单位举办理财讲座，并每个星期三邀请个体工商户、私营业主、高端客户举办客户论坛，参加讲座和论坛人数超过400人，课题包括：《人脉就是生产力》、《如何理财》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《个人网上银行》等等，通过讲座和论坛，客户反响非常强烈，如有的客户说：“下次你们举办论坛时再通知我们吧！我们喜欢听！”促进了业务的快速发展，如在职业中专举办理财讲座后，办理了贷记卡21张，基金定投7户，综合消费贷款3户。
通过举办理财讲座，我觉得能实现以下目标：
①建立与客户交流的平台。在论坛上，我们畅谈人生感悟、理财技巧、子女教育等丰富多彩的话题，并实行互动模式，让客户积极参与，营造轻松、和谐、欢快的良好氛围。而且大家能在论坛平台上交流信息，让我们能更好把握外部的市场经济脉搏。
②提升农行形象。通过论坛，我们可以把农行的理念和企业文化溶入到社会大家庭中，让客户和社会各界都能认可农行企业文化，认可农行品牌形象。
③提升营销品位。通过论坛，我们可以把贷款业务、贷记卡、电子银行、保险、基金等各种金融产品穿论坛中去，做到营销于无形，让客户能更容易接受我行的产品。
④创新综合营销。我们原来是走访各家单位和企业以及个体工商业、私营业主老板，总有求客户办理金融业务的感觉，经常陪客户喝酒等应酬。我们现在结合论坛营销，可以减少应酬的同时，让客户感觉到真正需要我们的产品，我们不但可以营销贷款，还可以把存款、贷记卡、电子银行捆绑营销，达到综合营销的效果。
⑤有利于农行的长远发展。我们通过一段时期的论坛，我们可以把农行的金融产品推介到财政、教育、卫生、林业、矿业、税务、电信、烟草、企业等各行各业，让农行的产品覆盖到所有的高端客户，切实提高我行的综合竞争力，让农行成为金融业的佼佼者。
三、强化服务，提升品位。整齐的着装，优雅的环境，靓丽的身姿，规范的举止，温馨的感受，动人的微笑，满意的服务……，这点点滴滴，都是网点文明标准服务导入所取得的成果。员工每天早上7点钟就到位，中午还要上班，没有休息，晚上还要参加点评和培训，一天工作十几个小时，虽然筋疲力尽，但是毫无怨言。时刻保持一种饱满的热情，一种全身心的投入。用心学习每一个动作，每一句文明用语，从着装、仪容仪表、物品摆放，晨会的每一项内容，服务的每一个环节，晚上的自评……等等都能认真对待，农行的网点文明标准服务导入工作受到了省分行内训师的高度赞赏，内训师在其他支行导入时，以支行的导入� 通过导入，农行的网点环境更优雅，物品摆放更整齐，办事速度更快，微笑服务更贴切，客户满意度更高，服务品位得到了进一步的提升。
四、强化新业务拓展，开辟林权贷款市场。为了开办林权抵押贷款，我们举办了林业客户联谊会，邀请了44名林业大户参加，联谊会的成功举办，为我行林权贷款的快速有效发展拉开了序幕。2010年共营销林权抵押贷款26笔，3000多万元。
五、强化综合营销，突出优势业务发展。作为分管个人业务的副行长，2010年，支行个人贷款增长万元，完成计划的%，全市排名第名。个人存款增长3374万元，完成四季度计划的141.69%，贷款增长完成计划的223.71%，中间业务收入完成计划的165.10%。拔备前利润完成计划的115.26%。领导班子获得了2万元的综合绩效奖励。
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相较于平行进口车，“水货车”是普通购车者更为熟悉的名字。这类车型是指国内的汽车贸易商直接从海外市场进行购买并引入中国销售的汽车。由于这些车辆的进口渠道与国内授权的经销商的进货渠道相“平行”，�
从20世纪90年代流行的右舵进口车，到近年来部分经销商出售的诸多“美规版”、“中东版”豪华皮卡、SUV，都属于平行进口车的范畴。一般来说平行进口车会比正规销售的“中规版”进口车便宜10%到20%。售价上巨大的优惠力度，也是平行进口车市场之前尽管“灰色”却始终火爆的原因。
早在政府相关条例出台之前，国内已经形成了相当规模的平行进口车市场，比如以天津保税区国际汽车城为代表的大华北地区，以及以上海吴中路、外高桥及洋山港等具备集聚效应的车市为代表的长三角地区。而在此次行政性政策出台后，原本“闷声发财”的平行进口汽车行业开始逐步发声。
在第十一届中国进口汽车高层论坛，中欧经济技术合作协会副秘书长陈Zh谈道，在美国，平行进口的车辆占汽车零售总量份额的20%左右。“以去年我国汽车销售总额超过3万亿元推算，未来几年我国平行进口汽车规模将超万亿元。”由此，“两成的优惠力度”、“万亿规模”、“相关经销商股票暴涨”等利好消息开始围绕着平行进口车领域展开。
值得注意的是，国家出台的相关《通知》依旧对于平行进口车的相关症结问题进行了“约法三章”。首先是经销商资质，《通知》要求企业“需从事汽车销售5年以上，具备有最近3年以上连续盈利的经营业绩，上一财务年度汽车销售额超过4亿元人民币。”这使得期望着分一杯“政策红利羹”的中小企业只有悻悻而归，或是成为大集团下的小经销商。与此同时，对于大集团而言，很多具备申请资质的汽车销售企业本身手里掌握着“中规车”品牌正规销售渠道，再去涉足售价明显更低的平行进口车会导致内部渠道的恶性竞争。因此任何一家企业选择进入该领域，都将会是审慎之举。
对于消费者最关心的平行进口车质保和“三包”政策，《通知》明确“试点企业及其在自贸试验区内注册的汽车经销商是平行进口汽车产品质量追溯的责任主体，应当依法履行产品召回、质量保障、售后服务、汽车三包、平均燃料消耗量核算等义务”。
对此，经营平行进口车多年的经销商表示：“通常会有店保和保险两种形式。店保是指质保期间车辆出现问题，由同经销商有合作关系的大型维修厂负责维修，经销商负责产生的费用；保险是指购买保险公司推出的售后险，可以去品牌4S店进行维修，费用由保险公司承担，但是相关保费比较高。”因此是选择接受“店保”，还是购买“售后险”来实现“4S店质保”，购车者可以自己决定。
关于国外二手车和改装车进口，《通知》进行了明确的制止，只有“经由车厂授权，由改装厂出具产品标牌并完成报关手续的车辆”才能够得到合法进口，这意味着范围将缩小至Barbus、Mansory、Edo等著名豪华汽车改装厂商才能够合法进入中国市场，个人改装、个性用车、二手名车将不能够合法销售。对于“美规车”而言，美国法律规定进行二次销售的车辆必须经过登记注册，而此类“登记注册”是否是中国进口时“二手车”的标准，也使得一直以来经营“美规车”的经销商焦急等待着政策细节。如果政策限制“美规车”进入中国市场，中东及欧洲将
尽管政策性保障得到落实，然而购买平行进口车风险依旧存在。通常购买的平行进口车都是豪华级别车型，涉及金额达到70万元以上，发生车辆质量问题后的维修和维权都是一笔庞大的开销。北京交通广播《车行天下》节目也建议购车者；“一是选择从业时间长、规模比较大的厂商；二是注意环保标准，了解具体配置，购买现车；三是购买保险公司提供的售后险。”
平行进口车新政出台以后，中国豪华汽车市场的绝对主力――ABB（奥迪、宝马、奔驰）在中国的销售策略也将会更为积极。毕竟面对实打实真金白银上的优惠，中国消费者也会适时用脚投票。一直保持“吃独食”状态的德系“中规车”巨头或许将需要通过价格和配置杠杆压低同平行进口车的差距。而平行进口车经销商也不能仅仅依靠价格战来保持销量，对于中国消费者习惯来讲，只要价格能够接受，绝大多数人还是更愿意选择“中规车”以求安稳。
新政给予长期处于灰色地带的平行进口车的正名，也是中国汽车文化进步下对于消费者的利好。更多车型的引入，经销商竞争的加剧，将会倒逼豪华品牌“中规车”的降价；原本运作模糊、鱼龙混杂的平行进口车市场的售后服务也将得到机会提升。市场优胜劣汰下，“中规车”绝对主导，平行进口车为辅的大格局将会进一步得到优化革新。
同样，在这样一块还未完全开采的“富矿”上，已经有大型集团看中了平行进口车市场的价值。近日力帆汽车宣布，将作为整车厂商大范围参与平行进口车业务，并计划在这项业务上投资5亿元人民币，目前力帆在上海和天津主要平行进口车口岸设立了办事处。
之前空运进口国内第一辆BMW M3，而后斥资3000万人民币购买国内首辆布加迪威龙，一直热衷豪华汽车文化的“精彩哥”力帆少东家尹喜地，极有可能是幕后推手。作为国内首批豪华进口车的高端玩家，此次的业务投资既是兴趣所好也是看中其增长潜力。2014年力帆完成乘用车销售17.4万辆，同比下滑8%，此次进军平行进口车也是希望培育新的利润增长点。
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令人欣慰的是，监管机构和保险经营主体都已将积极引导和促进银保渠道转型升级列为当前工作的重中之重。
9月15日，《金融理财》杂志社联合和讯网保险中心共同举办了2013首届北京银保发展论坛，与数十位北京银保市场的业务高管一起探讨银保创新健康发展之策。
回归本位 以客户需求为中心
“将银保合作向前推进，使老百姓真正能够享受到保险产品给他生活安定带来的这种保障，同时让保险消� ”在此次论坛上，北京保险行业协会副秘书长王小河表示。
对于这一点，行业专家也在论坛上强调指出，如何能够设计一个更适合、更好的产品，更有保障性的产品，这是社会公众所需求的，也是保险公司应该有更多作为的领域。同时在宣传上，也应该让社会公众更多了解到保险最本质的是什么，它的优势应该是什么，购买保险过程中关键的要点是什么。除了研究之外，要更多地通过一些实际的努力，去把银保合作向前推进。
生命人寿北京分公司副总经理赵晖认为，保险公司内部更应该注重品质管理，不仅能够保证客户的利益，确保客户能够享受到保险公司提供的保障服务，也能够更好的促进银行与保险公司双方的相互信任和合作，减少投诉纠纷，对双方整体形象的提升有很大的帮助。
“作为银保，最终的发展方向一定还是回归到我们保险、寿险事业本身的意义当中去，而不再是像过去那样，简单地推出一些类储蓄、类银行类的产品。”与会专业人士表示说。
天安人寿北京营业总部银保部总经理曲晓冬也指出，银保下一步的发展可能会是传统的银保业务、银保的财富业务、银保的创新业务和银保的嫁接业务这样一个分类趋势。他认为，产品没有好坏，只有适合不适合。银保是不是应该围绕金融的特点，合理地给客户做中长期的配比，这种匹配或能减少现在市场的浮躁。
产品创新是重要因素
“凡是好卖的都是没利润的，凡是不好卖的都是有利润的，这种境遇非常尴尬。”一位银保领域专业人士在论坛上道出了行业转型的困惑，即在保费规模与收益之间抉择艰难。
农业银行北京分行个人金融部总经理辛丽分析认为，实际上保险产品对银行来说是需要的，尽管现在银行也都成立了自己的保险公司，但是银行自己的保险公司也有一个成长的过程，所以光靠银行系这一家保险公司也难以满足客户各种各样的需求，所以从产品的选择、保险公司的品牌选择等方面，也需要与更多的保险公司合作。
“未来，银保市场怎么走？产品是非常重要的因素。”辛丽指出，因为在营销和销售方面，银行网点从交易型向营销服务型转型以来，自我销售能力已取得明显提升。所以保险公司的产品如果能跟银行产品形成一种互补关系，就更容易销售。而这两年寿险公司产品更多是投资型的，缺少保障型产品。此外，银行利率市场化以后，光拼价格必然造成利差缩小、利润减少、客户流失或者忠诚度下降。因此，价格如果降不下来，服务就一定要跟上，服务跟上首先就是要更加贴近客户的需求来供应产品，即在保险产品设计方面，力求差异化和更加贴近客户的需求。
“各保险公司只有在投资水平和产品设计方面多出更多的创新，才能在这个新的市场环境下获得长足发展。”新华人寿保险股份有限公司北京分公司的副总经理李俊岭表示，保监会一系列监管措施改革的实施，尤其是投资新政的实施和普通型人身保险费率制度改革充分改善了整个寿险市场竞争的生态环境，银保市场已进入充分竞争的变化期。
银保业务七大“瓶颈”
与会专家表示，从中国的现状来看，虽然一些大中型商业银行通过股权投资或收购方式进入保险业，国内大型保险公司开始涉足银行领域，中小保险公司也在积极优化银保经营模式，但总体上中国仍处于以分销为主的初级阶段。
考虑到中国现有的银行和保险公司内部总分架构的管理体制、中国各地区的差别，甚至不同银行与保险公司团队之间的彼此渊源和信任关系。在此次论坛上，德勤的《国内银行保险业务发展之道》白皮书预计，国内银保合作机制在未来较长一段时间仍会呈现多元化格局。
“银保间的合作机制如同两个大家族之间的联姻，受到监管政策、股权关系、各自战略定位等多种因素的复杂影响，虽有大致形态，却不会有完全相同的合作模式。从发展趋势来看，监管政策、股权关系、产品设计、销售和运营服务能力将成为决定银保合作机制和经营模式的关键因素。”德勤中国金融服务行业管理咨询合伙人王锦如是认为。
根据白皮书，制约中国银保发展的七大主要问题包括：银保业务的战略定位和经营模式相对单一，双方对银保渠道的重视程度存在偏差；产品结构单一，价值业务受限，并未真正发挥保险的核心保障功能，与银行理财产品形成激烈竞争；保险公司普遍缺乏话语权，对客户的掌控不足；销售方式不规范，销售人员的保险专业技能不足或因业务压力导致销售误导；销售成本居高不下，银行与保险公司的利益分配机制不合理；银保合作模式更注重短期利益，深层次的合作缺乏稳定性；银行与保险公司的客户需求分析能力不足。德勤管理咨询金融服务行业合伙人王锦将这些问题归结于金融市场竞争加剧、投资环境持续低迷等的影响。
链接：中国银保发展面临的七大问题
问题一：银保业务的战略定位和经营模式相对单一，双方对银保渠道的重视程度存在偏差。
目前国内银保经营模式中，分销模式仍占据绝对优势地位，银行和保险公司的合作基本停留在销售层面。国内商业银行主要把保险销售定位于中间业务，对银行整体业务价值贡献度有限，并且银行在选择所要合作的保险公司上一般更具有主动权；而大多数缺少自有分销和服务网络的中小保险公司（尤其是寿险公司）则将银行作为产品销售最重要的渠道之一。尽管银保双方都在积极推进合作升级，但由于监管影响、重视程度和发展阶段的差异，并未给银保市场的合作模式带来显著变化。
问题二：产品结构单一，价值业务受限，并未真正发挥保险的核心保障功能。
受访的银行和保险公司业内人士普遍认为，银保渠道的产品存在结构过于单一、同质化严重的问题。以寿险为例，银保渠道保费收入中相当大的比例来自趸缴分红、万能和投连产品，养老、医疗和意外等侧重保障类的产品形态以及注重价值贡献的期缴业务虽已出现在银保渠道中，但总体保费规模仍然有限，银行和保险公司的银保产品销售模式不能很好地支持保障类产品的销售。而在产险领域，银保渠道保费总量不足产险行业总保费的10%，产品形态则以短期意外险、家财险为主。对比国外成熟保险市场，国内产寿险银保渠道的保险产品结构均过于简单，寿险“重保费、轻价值”的现象普遍存在，产险对银保渠道的利用尚处于起步阶段。
问题三：保险公司普遍缺乏话语权，对客户的掌控不足。
据调查结果发现，银保渠道销售保险产品时，银行一般会与保险公司签订客户信息保护协议，保险公司不能通过其它渠道再与该客户接触，难以进行客户二次开发。在银行渠道开发的客户中，其有效信息一般只有承保必需的基本信息，保险公司需要通过后期的客户信息转化和积累，来获取更有效、丰富的客户行为特征信息。
问题四：销售方式不规范，销售人员的保险专业技能不足或因业务压力导致销售误导。
2012年，保监会将治理人身保险销售误导问题列为年度工作的重点3，银保、电销渠道被列为人身险销售误导的重灾区和保监会治理的重中之重。以2012年上半年为例，银保渠道的问题突出反映在：一是客户投诉中73.2%都与销售误导有关，而其中56%被查实存在销售误导问题4。从商业银行角度，2012年《3·15银行服务调查》显示，在商业银行销售误导现象中，“保险当银行理财产品销售”位居榜首，占比达29.56%，成为银行销售误导的重灾区5。银行销售人员的保险专业知识缺乏、业务人员在销售过程中片面夸大产品收益率、对保险风险的提示不足等都是诱发销售误导的主要原因6。
问题五：销售成本居高不下，银行与保险公司的利益分配机制不合理。
就行业平均水平而言，目前国内保险公司银保新业务利润率约3%-5%7，业内人士认为银保新业务承保利润微乎其微。而趸缴模式下支付给银行的手续费比例一般为3%-5%，还不包括各保险公司为促使银行柜员优先销售其产品而支付的各种非常规费用。
问题六：银保合作模式更注重短期利益，缺乏稳定性。
除银行系保险公司与金融集团内部的银保合作外，大多数保险公司与银行之间的合作停留在分销层面，一般合作周期为1年；战略合作伙伴的合作周期稍长，但一般2-3年也会重新审视和续签协议。业内人士普遍认为，尽管银保之间各个层面或细分领域的战略合作不断出现，但是合作协议的落地性和协同效应并未充分显现。
问题七：银行与保险公司的客户需求分析能力不足。
保险行销论坛 6
每天，在中国有近200万的保险从业人员奔波在一线，也在超成本的付出着体力、精力和智力。
保险销售的渠道形成了这个队伍的特殊性，他们以团队的形式既整体作战，又各自独立，并保持各具特色的团队文化，拥有着自己的核心力量。
从今天出场的两位顶尖行销总监来看，他们的保险团队行销模式基本已经比较系统化，并在前进过程中不断创新，甚至他们的生活方式也已经跟保险生活血脉相容。
余汉杰：带团队做好高端行销
被誉为“中国香港保诚第一总监”的余汉杰在保险行业已经整整25年，鉴于自己的团队行销已经做得比较系统化，保险对他来讲已经足可以驾轻就熟的事情。他可以轻松地将工作生活都安排得圆满并且精彩。四分之一的时间用在团队管理上，其他四分之三的时间他可以充分地用在公益事业、旅游或者团聚家人方面。
每年都会开拓一些新的发展市场
“每年我都会给他们加一些新的发展市场，但是不会人多。”要成功打造一个亿元团队，在开拓客户市场方面余汉杰没少发动脑筋。
今年他们则重点推两个方向的市场，一个是品酒市场，推荐伙伴组织或者参加此类的活动，以此来结交高端客户。
中国内地市场的开拓则是他们今年的另一个重点。他们成立了以商业考察形式的商会，经常组织从内地去香港的投资客的联谊会，在会上，会有基金经理，律师或者财务顾问等专业人士来给他们分析当地的经济情况，包括投资渠道、商业机会、税收政策等金融分析。在投资商得到相关投资信息的时候，也给他们安全理财的概念，而作为理财很重要的一部分，保险或者保险类基金便很容易被接受。做好社会企业力推慈善概念
在余汉杰看来，保险已经不仅仅是个人行为，保险应该对社会产生更广泛更有帮助的影响。
当富人做慈善成为一种习惯的时候，余汉杰适时地将保险和慈善结合起来成立了“国度基金”，团队成员可以推广把将来保单的一部分捐赠到基金。因为基金来源大部分都是遗产或者是保单的一部分，所以投保人很容易就接受以这样捐助的方式来完成自己一个慈善事业的心愿。
“国度基金”不仅可以永远留下来，帮助需要的人，对社会产生长远的好处，人也因此而多一个销售的原因，多一个做到大的保单的机会。
另外，余汉杰结合香港政府注资推广的“社会企业”活动，正在积极运作一家以商业的形式但是公益性质的公司“电话销售中心”。
“电话销售中心”将提供100个职位，聘请失业的人或者残障人士来做保险电话营销，只要他们联系到人确定见面的时间地点，就可以将此信息卖给保诚公司的保险人。
“基本上每三个约见信息能成功一个。”当然每成功约见到一位准客户，保险人将付费100元。因此，余汉杰他们的团队成员也成为“电话销售中心”最大的客户。
每个保险人有三个月的短期约定，如果他们觉得这样的交易帮助不大的时候也可以选择取消约定。
给员工最大的自由度
“我相信不同性格的员工会吸纳不同范畴的客户，这样我们的客户网络就会更为广阔。”余汉杰在对新近人员灌输了正确的工作概念后，便会抱着积极不干预的态度，希望下属可以在最大自由度之下发挥工作潜能。
在余汉杰团队里面的每位分行经理性格都不尽相同，有活泼主动的，也有内向务实的，但每人领导团队都独当一面，不论在业绩上或是在自己的人生经历上，均有着相当出色的表现。
余汉杰将团队做到连续7� “用心和客户沟通、多从客户的角度设想”是他们的宗旨，做到这一点，可以令客户感觉到保险顾问是真真正正关心他们，而非纯粹为了推销保单而来。
同时，他们着重对不同员工进行不同阶段的培训。除了安排新入职的同事参加英国保诚保险的各种培训课程之外，更会额外为旗下的前线员工提供首年三阶段的训练课程、行销顾问、工作坊、教练思维及技巧等的训练。
另外，对已经在团队中工作多时的同事，会安排不同形式的讲座、训练等，安排由保险理财顾问、会计师和律师三个界别所组成的“企业联盟”，一同出席讲座，向大家讲解这种在外国最新流行的保险营销模式，不断提升员工的专业素质。
“我们鼓励大家不断进修，取得不同国际及本地认可的专业资格，拓展自己的事业。”余汉杰认为这些国际认可的资格，不但是今�
陈彼得：成功吸纳大学生进军保险
陈彼得的专长在于吸纳大学毕业生，并帮助他们在2年内实现人民币50万的销售业绩，目前团队人力200余人，成员100％是大学生，其中应届毕业生能占到50％。在短短的时间里，他提拔了机构里多过8位保险从业员成为财务服务总监。
“我们团队里面超过30岁的没有几个，都很年轻。”陈彼得觉得如果一个公司里面年龄差距跨度过大的话，管理文化或者氛围上会比较难处理，因此从一开始，他们团队成员便是清一色的大学生。
漂亮的心理战
“做好大学生市场，要先从调查大学生的心理开始。”陈彼得为成功吸纳大学生，在市场调查上也是狠下了功夫的。
通过调查，他发现新加坡当地的大学生普遍的心理是“又想工作又想玩”，而保险的弹性工作制恰恰可以吻合这样要求。瞅准了这一点，他们便经常在大学里面利用论坛或者讲课的机会将保险介绍给他们，培养潜在的人力。
大学生们思想活跃，如何能成功帮助他们在公司持续发展下去，陈彼得还是打起了漂亮的心理战。
首先，陈彼得自己投资20万新币重装职场门面，用现代气派的门面来体现公司的品牌和活力，给客户以大规模的印象，来增强了职员的自豪感和归属感。
虽然自己不是很喜欢出海，陈彼得还是购置了一艘属于自己的游艇，有时间就带下属职员出海，游玩。陈彼得此举并非为了炫耀，而是以此来告诉他们你付出后就会达到什么样的成功。他的下属经理们的座驾也基本上除了BMW就是奔驰。
如此给下属们展示一些成功的榜样 在生活上给他们一个可以预见到的心理目标，也刺激他们的努力欲望。也让他们在心理上觉得不是来卖保险的，是来创业的。我们是栽培而不是训练人才
诚然，陈彼得不止擅长心理战，实战也是毫不含糊。
“我一直在说，我们是在栽培人才，而不是训练人才。”陈彼得认为栽培是根据不同的人运用不同的方法，而训练则是同一套方法的应用，没有针对性。
首先陈彼得给大学生们确定了三个不同档次的收入目标：10万(新币)，20万
(新币)、50万(新币)，根据他们选择的不同欲望目标，进行不同节奏的培训。如果是选择10万目标的，那做起来会很轻松，如果选择100万的，那就是每天早上要按时上班，要天天被彼得“骂”……
在定期培训理财知识的同时，陈彼得还开发了一款跟保险息息相关的“现金流”理财游戏，在游戏中，你会遭遇诸如疾病或者意外等系列风险，如果没有保险，你的人生在这个游戏中是不会赢的。在两个小时的快乐游戏中可以引发人对保险的好处的思考，并且领悟得更加深切。
为了改善客户对新人的信任度，陈彼得首先建议他们树立好自己的外在形象，如果以品牌服饰示人，那将给人以成功和专业的形象。
如果说穿名牌服饰是消费的话，那
对于如何帮助年轻的新人获得市场，陈彼得在督促他们每个月读一本书来充实自己的同时，他还经常给客户做一些金融分析，等达成一些有意向的客户后，便把他们推荐给自己的人去谈具体的合作，经过这个过程来累积他们的自信和知识。
对大学生们来讲很有吸引力和可信度的还有陈彼得的“三三三理论”，他把他们未来的成功之路清清楚楚地描绘出来。即三年之后大学生们可以选择的三个发展方向：一是做全职的销售，如果自己认定做销售没有问题，那公司会有5―10年的课程培训来一直支持。二是转做团队管理，那就需要增员，公司也会帮助来培训销售。三是不做保险，转行自己创业做企业家，公司还可以提供资金入股支持。
通过不断创新来证明自己在成长
有同在新加坡的同行在保险业内做了20年，但是业绩却只有陈彼得的2％，他总结自己制胜的关键在于每年都会有创新，让自己的企业不断地在成长，同行是1年的经验重复用了20年，而自己则是8年的经验每年都会有所提高。
陈彼得正在拓展的一个理念就是“双层收入”。因为同一个客户，人每年会见4次面，除去买保险的话题，通过沟通还可以得知客户的一些其他需求，买房、买车，或者其他买卖信息，如果人可以帮助客户达成其他交易的时候，人同样也可以从另外的相关经济公司取得部分佣金，这样他既可以照顾了客户，又可以拥有其他的收入。
“以爱为主”的家庭式氛围是陈彼得一直倡导的理念，为给员工创造更好的收益条件，他将自己资产的10％拿出来成立了一家公司，除去自己拥有51％的股份，其他所有股份都送给了自己的下属经理，让他们无偿地分享公司运作产生的收益。
日前，陈彼得在清华大学进行了10天的高级管理研修课程，但他读书的真正目的不在管理而是结识同班的40个同学，因为他们中任何一个其家产都没有低于6亿的。他更长远的打算是怎样将他们的资源整合，并联合内地、香港、新加坡等地进行合作帮他们进行资产合理规划。
保险行销论坛 7
来自全国各地的近万名保险界精英近距离感受到MDRT作为全球从业人员的优秀组织的魅力。这也是MDRT这个国际寿险业著名品牌在中国的“处女秀”。
此次高峰论坛的主旨是介绍世界领先的寿险销售经验、销售技巧，推广职业化理念，帮助中国的寿险销售人员增加产能，提高专业技巧，提升销售人员的专业精神。
论坛邀请了大陆和全球保险界顶尖大师，他们从实战和实用的角度出发，以自身的成功经验为依据，对与会的保险精英做精彩的激励和辅导。
他们有来自MDRT全球联席主席Walton Rogers（主题：MDRT与中国），瑞士苏黎世金融集团香港区总裁李冠群（主题：次贷危机下的中国保险业），MDRT中国区执行主席、平安人寿的保险资深行销经理吴学军（主题：十年风雨成就自我如何做一个成功的保险行销家），MDRT中国区副主席、泰康人寿保险公司营销总监蹇宏（主题：财富人生卓越营销），专业营销管理（国际）协会首席执行官孙名慕（主题：高产能、可持续的营销战术），新加坡大东方人寿保险公司集团经理张国全（主题：突破习惯领域引爆行销卖点），中国人寿保险济南分公司资深行销人、销售冠军曹纪平（主题：零压力销售系统）。美国百万圆桌会议（M i l－l i o n D o l l a rRound Table，缩写MDRT）是代表着全球顶尖寿险从业者及金融理财顾问的协会，有寿险界奥林匹克之称，是全球寿险精英的最高盛会。此次，MDRT与保险家传媒携手把代表世界最优秀的销售经验、职业化理念、专业精神介绍到中国，以全力解决从业人员素质良莠不齐、从业队伍不稳定、销售手段落后、部分从业人员职业道德欠佳等问题，使中国寿险行业更加健康、持续、稳定的发展。
百万寿险圆桌会(MDRT)已成为一家全球公认的由顶尖寿险从业人员组成的国际性协会组织。现有会员35000人，来自全球70多个国家的500多家公司。
保险行销论坛范文 8
家庭户外
带领新生代勇敢安全地走向自然
此次展会上，除常规户外运动项目的户外用品品牌推陈出新外，家庭户外元素得以充分体现，展品涉及亲子户外服装、家庭户外露营装备、儿童户外服装和装备等。
牧高笛的儿童系列展示区，2013秋冬和2014新款儿童户外服装以炫彩的颜色为主打，以防水防风为基本功能，将可以写名字和地址的“名牌”添加在衣服里层，拉链加上反光条的设计更为人性化。儿童行走在黑夜里，这样的反光条会提醒对面行驶过来的车辆注意避让，增加安全性。
作为家庭户外文化的推广者，阿尔派妮希望让更多的家庭思考“家庭户外生活方式”对家庭的真正意义。阿尔派妮2014年主推有代表特色的软壳系列产品。该系列集合防风、防雨、保暖、速干、耐磨等功能为一体，穿起来舒适柔软。与众不同的是，儿童服装并非与父亲或者母亲的同款同色，以冲锋衣为例，它们融合了父母冲锋衣上的色彩元素，颜色更加鲜艳，阿尔派妮为尊重儿童的独立性和创意性的特别设计。
对决与评审
展现户外运动及用品专业水准
展会期间，2013亚洲户外展中国攀石公开赛吸引了来自中国、西班牙、乌克兰、新加坡、哈萨克斯坦、马来西亚、韩国等近50名攀石高手齐聚南京。中国前十名攀石好手也都参加了比赛。比赛中，各国的攀石高手依次登场，一次次攀爬、一次次跳跃，选手们在岩壁上挥洒汗水，比赛紧张而激烈。经过两天的激烈比赛，中国的马自达先生和美国的约翰逊·亚历山德拉小姐分别获得男、女子专业组攀石项目冠军。
此场公开赛由The North Face和国家体育总局登山运动管理中心、中国登山协会共同主办举办，国内知名品牌凯乐石（Kailas）予以全力支持，南京宁菲国际展览有限公司（亚洲户外展组办方）精心承办。“本次攀石赛意义重大，同为竞争对手的The North Face和Kailas友好合作，为推动攀石运动在国内的发展树立了良好的模式典范。”耶格先生说道。
经过前期由工业设计协会、业内买手、媒体产品编辑、资深玩家等共同组成评审的审慎评选，第四届亚洲户外产业大奖获奖产品名单在展会期间揭晓。21件获奖产品从近百件参选产品里脱颖而出，分别获得金奖、银奖、环保奖、女性产品奖和中国原创设计奖。
场内依次登场的户外服装秀、扁带表演区 等活动，及场外三夫户外“量山好汉”跑山赛-亚洲户外展站在紫金山的举办 ，同样带给跟多观众户外潮流的新趋势和专业运动的精神力量。
多场论坛
探讨户外产业链中创新发展的新趋势
论坛区新技术、新面料及环保是户外用品不断探讨、研发和进步的话题，今年仙护盾的抗菌、新保适的防水透湿等专业技术推广者与品牌商探讨产品开发和升级空间。
保险行销论坛范文 9
我于2012年调到支行担任副行长，近一年来的时间里，我努力进取，积极创新，不断进步，工作、学习和思想素养等方面取得了较好成效，现对一年来的工作和思想汇报如下：
一、强化学习，提高素质。每天学习3小时是我雷打不动的习惯。一年来我认真学习了网上银行、安心得利、信用卡、个人综合消
费贷款等各项金融产品。我对规章制度的内涵能领悟透彻，并运用到位。对上级行的会议和文件精神能理解透彻，并执行到位，对领导交办的工作能领会透彻并完成到位，对金融产品的精髓能吸收透彻，并宣传到位。尤其是参加了afp金融理财师的培训，令我受益匪浅，让我不但学习了一些理财知识，还让我增长了见识。
二、强化宣讲，提升农行形象。我到职业中专、人事劳动局、就业局、烟草公司、新华书店等重点单位举办理财讲座，并每个星期三邀请个体工商户、私营业主、高端客户举办客户论坛，参加讲座和论坛人数超过400人，课题包括：《人脉就是生产力》、《如何理财》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《个人网上银行》等等，通过讲座和论坛，客户反响非常强烈，如有的客户说：“下次你们举办论坛时再通知我们吧！我们喜欢听！”促进了业务的快速发展，如在职业中专举办理财讲座后，办理了贷记卡21张，基金定投7户，综合消费贷款3户。
通过举办理财讲座，我觉得能实现以下目标：
①建立与客户交流的平台。在论坛上，我们畅谈人生感悟、理财技巧、子女教育等丰富多彩的话题，并实行互动模式，让客户积极参与，营造轻松、和谐、欢快的良好氛围。而且大家能在论坛平台上交流信息，让我们能更好把握外部的市场经济脉搏。
②提升农行形象。通过论坛，我们可以把农行的理念和企业文化溶入到社会大家庭中，让客户和社会各界都能认可农行企业文化，认可农行品牌形象。
③提升营销品位。通过论坛，我们可以把贷款业务、贷记卡、电子银行、保险、基金等各种金融产品穿插进论坛中去，做到营销于无形，让客户能更容易接受我行的产品。
④创新综合营销。我们原来是走访各家单位和企业以及个体工商业、私营业主老板，总有求客户办理金融业务的感觉，经常陪客户喝酒等应酬。我们现在结合论坛营销，可以减少应酬的同时，让客户感觉到真正需要我们的产品，我们不但可以营销贷款，还可以把存款、贷记卡、电子银行捆绑营销，达到综合营销
的效果。
⑤有利于农行的长远发展。我们通过一段时期的论坛，我们可以把农行的金融产品推介到财政、教育、卫生、林业、矿业、税务、电信、烟草、企业等各行各业，让农行的产品覆盖到所有的高端客户，切实提高我行的综合竞争力，让农行成为金融业的佼佼者。
三、强化服务，提升品位。整齐的着装，优雅的环境，靓丽的身姿，规范的举止，温馨的感受，动人的微笑，满意的服务……，这点点滴滴，都是网点文明标准服务导入所取得的成果。员工每天早上7点钟就到位，中午还要上班，没有休息，晚上还要参加点评和培训，一天工作十几个小时，虽然筋疲力尽，但是毫无怨言。时刻保持一种饱满的热情，一种全身心的投入。用心学习每一个动作，每一句文明用语，从着装、仪容仪表、物品摆放，晨会的每一项内容，服务的每一个环节，晚上的自评……等等都能认真对待，农行的网点文明标准服务导入工作受到了省分行内训师的高度赞赏，内训师在其他支行导入时，以支行的导入� 通过导入，农行的网点环境更优雅，物品摆放更整齐，办事速度更快，微笑服务更贴切，客户满意度更高，服务品位得到了进一步的提升。五、强化综合营销，突出优势业务发展。作为分管个人业务的副行长，2012年，支行个人贷款增长万元，完成计划的%，全市排名第名。个人存款增长3374万元，完成四季度计划的141.69%，贷款增长完成计划的223.71%，中间业务收入完成计划的165.10%。拔备前利润完成计划的115.26%。领导班子获得了2万元的综合绩效奖励。
六、强化创新，提高效果。我时刻在谋划工作方法，努力做到工作科学化，高效化，精细化。一是创新时间安排，每天早上7点至9点，晚上8点至10点处理内部事务，上午9点至下午6点对外营销，以此提高时间的使用效率。二是创新工作格局。网点主任和大堂经理负责客户营销和业务宣传，会计主管和柜员负责柜面服务和基础工作，努力提高工作效果。三是创新营销方法。每天走访10个客户，建立营销目录，维护现有客户，营销新客户，挖掘客户新的金融需求。
保险行销论坛范文 10
关键词：恋爱常青藤保险；恋爱论坛；恋爱合约
引言
恋爱常青藤保险主要针对青年恋爱群体，推出恋爱保险、恋爱合约、恋爱基金以及爱情论坛四个部分。通过这四个部分的组合运行为当代大学生提供一个恋爱保障，改善恋爱过程中的经济问题，提供恋爱群体一个诉说问题、寻求建议的平台，引导大学生树立正确的恋爱观以及消费观。然而该项目在运行过程中也存在一系列设计、运营以及服务方面的问题，为解决这些问题，推进恋爱常青藤保险的顺利运行，应该从国家政策、技术监管、推广宣传以及保险公司方面采取一系列的措施。
1恋爱常青藤保险运行存在的问题
1．1设计环节存在的问题
1．1．1恋爱保险合同有效性难以界定保险利益关系界定问题，从专业角度来说，保险合同的设计基于保险利益原则。保险利益是指投保人或被保险人对投保目标所具有的法律上承认的利益。我国相关法律规定，保险合同的受益人必须要是直系亲属，所以热恋中的情侣来购买恋爱保险，是不能将对� 情侣关系是不受法律保护的，因此恋爱保险的保险利益关系界定存在一定的问题，不同于常见的保险的设计方式，它的保险合同是否有效在一定程度上需要重新界定，这个界定标准还难确定。同时，保险合同中的条款规定是否符合国家规定，在满足客户的需求的同时可能无法达到国家规定，因此保险合同的有效性满足较为困难。
1．1．2恋爱合约个性化设计较为复杂恋爱合约是通过立定特色的合约，在感性的恋爱生活中加入理性相处的原则，个性化的设计能够吸引大学生的兴趣，从而树立理性的消费观。但是专业机构对于不同情况的恋爱合约进行个性化设计程序较为复杂，存在诸多问题。机构只能推出一种或者多种恋爱合约，大致方向虽然一致，但是无法满足对每一对情侣个性化的要求进行设计及修改。而且对于一些特殊的恋爱群体如异地恋而言，这种个性化的设计更为复杂，他们所面临的问题相较于普通的恋爱群体更多的是沟通和距离的问题，因此设计方面更需要考虑这个问题。
1．2营销运营环节存在的问题
1．2．1恋爱保险开发推广难保险产品的开发是根据市场需求而来的，保险费率的厘定也是根据市场经验的，但目前市场上与恋爱保险相关的保险产品少之又少，但支付宝曾在七夕节期间推出的恋爱保险、中国人寿财产保险公司推出的恋爱保险，是目前本项目可参考的。同时，作为一种新型保险，在合法的基础上保监局对此不会太过严苛，此外关于恋爱方面的保险能够受到广大大学生恋爱群体的欢迎。但是市面上出现的恋爱保险纷纷下架也映射出一定的问题，其中一部分原因是对市场调查不彻底。在运营阶段，对恋爱常青藤保险这一项目的市场调查面较广，参考资料较少。同时，在推广阶段也存在一定问题，目标客户对该项目的了解及认可都需要进行调查，推广方式以及力度都需要注意。
1．2．2恋爱保险信息不对称由于投保人或被保险人对保险目标即情侣的爱情的保险利益界定较困难，可能出现信息不对称问题。不同于夫妻关系等法律保护的关系一样，有一定的证明材料，恋爱群体双方的关系无法进行确定，保险人对于客户这方面的了解可能不够准确，容易引发道德风险，甚至出现骗保问题。另外情侣不同于夫妻，夫妻只有在离婚时在法律意义上才代表关系的解除，而情侣或多或少都存在吵架分手的情况，这个时候会出现两种情况：第一种情况是双方彻底分手，情侣关系就此解除，保险合同自然终止。另一种情况是双方在一段期间内分手但相互纠缠，和好与否不清楚，此时保险公司无法准确判断双方当事人关系所处的阶段，保险合同是否有效也无法确定。
1．2．3恋爱基金的存取手续繁琐该项目中的恋爱基金不同于普通的基金，它是为了解决双方约会的经济压力，双方协商后定期存储部分资金及违反恋爱合约的罚金存于恋爱基金，用于双方共同产生高额消费。但是恋爱基金的存取手续较为繁琐，根据不同的恋爱合约的条款进行计提资金到固定的恋爱基金账户，交易次数以及交易金额不是固定的，因此可能出现频繁存储的现象。若某一方违反了保险合约的条款，多次进行储蓄，基于大学生群体的消费水平，一定程度上会影响正常的基本生活，所以这个存储的金额上限和这个度如何把握需要慎重考虑。当情侣关系解除时，账户剩余资金的分配也存在一定的问题。双方的存储次数以及金额是不平等的，分手后账户中剩余的资金如何进行合理的分配，其标准也无法衡量。
1．2．4恋爱论坛竞争压力大恋爱论坛是用于恋爱双方投放恋爱故事和存在的问题矛盾，提供一个帮助的平台，宣传正确的恋爱观、消费观，致力于为情侣提供可靠的切身帮助。但是现在市面上诸多软件平台的开发对恋爱论坛存在一定的冲击，例如微博，各官方高校的表白墙等公众号的层出不穷，竞争压力较大，恋爱论坛要想在互联网时代能正常并且健康的运营下去，需要强大的宣传力度和吸引目标客户的新奇点，运营管理方面存在巨大压力。
1．3服务阶段存在的问题
1．3．1恋爱保险的理赔方案不明确恋爱保险在一定程度上能够为情侣双方的爱情提供一定的保障，尤其是针对异地恋和即将毕业的学生，让他们在面临距离问题的时候能够理智的处理双方关系，但是在保险期限到期或者符合理赔标准的时候，理赔方案不明确。以市面上曾出现的恋爱保险为例，在结婚时为他们送上一万朵玫瑰，在一定意义上这个理赔方案没有内容，没有什么切实的利益保障。
1．3．2恋爱论坛的监管难度高不排除在运行的过程中，一部分人在论坛上进行不良消费观、恋爱观的传输，众多目标客户在同一论坛上分享他们的恋爱故事，可能会导致一部分人相互攀比，在了解其他人的恋爱情况以及恋爱观的同时或许一定程度上导致从众心理，在自己的情侣关系中带入其他人的经历，导致自身情侣关系产生问题。在诸多问题出现的同时，众多客户会对恋爱论坛产生质疑甚至不认可，由此可见恋爱论坛的后台管理操作面临的挑战较大，同时对论坛的监管可能也存在一定的挑战。
2恋爱常青藤保险运行问题的对策思考
2．1出台有关界定情侣关系的政策规定
目前保险市场推广的保险都是针对有保险利益的群体，情侣关系不属于保险利益关系，所以为了确保保险合同的有效性，国家应该出台相应的政策。作为一个创新型的保险项目，银保监会应该对此进行支持，并就有关恋爱方面的保险设定一系列的条款，为保险公司在大学生群体承保的时候有一定的法律以及政策依据。在保险期限结束或者符合理赔标准的时候提供是否理赔的依据，一定程度上能够避免一系列保险纠纷的出现。
2．2提供强大的技术支持
建立后台监控系统，在目前这个科技时代，人们的日常生活离不开科学技术。恋爱论坛的维护，需要一定的技术支持。当不良恋爱观的言论出现的时候会传导不正确的消费观、恋爱观，这个时候需要后台的技术监控，消除不良的言论，从而营造一种良好的氛围，为恋爱群体提供一个讲述恋爱故事和问题矛盾，寻求帮助的平台。为保证频繁的资金存取操作的顺利进行，也需要对账户进行一定的技术水准的提升和监管，从而帮助大学生恋爱群体树立正确的恋爱观和消费观。
2．3加大宣传推广力度
该项目是针对当代大学生特别是异地、面临毕业的恋爱群体，所以可以通过微信、QQ、微博等大学生经常浏览的软件及平台转发，吸引广大大学生的兴趣，通过恋爱常青藤保险项目了解到他们的恋爱观，进行更广泛的市场调� 加大宣传推广力度，提高恋爱常青藤保险项目中四个内容的知名度以及市场竞争力。
2．4完善保险合同方案并严格执行
保险公司的产品开发人员就设计时间的问题，应该结合广泛的市场调查和对未来的发展预测，统筹策划，为恋爱群体提供一种甚至多种选择的方案。销售人员应该在保险销售阶段，认真学习恋爱保险的各项条款，在销售时能够为顾客进行全方面细致的介绍，遵守最大诚信原则，让他们对该保险有一个正确的认知。保险公司的理赔人员在理赔阶段应该根据保险合同所制定的理赔方案，严格进行理赔，尽量采取私下调解沟通的方法解决合同纠纷，简化理赔手续。
保险行销论坛 11
在2008年全球经济形式不断恶化的前提下，银行保险市场同时面临机遇与挑战：一方面，对于银行保险的保险职能，经过汶川地震、金融危机的洗礼，国民的保险意识进一步加强；另一方面，对于银行保险的理财职能，国民投资心态仍将以观望为主，虽然投资市场处于地位，但投资者的谨慎态度不会改变，可能成为限制银保产品热销的因素之一。但银保产品的优势在于可将以上两方面有机结合，最大化的降低保险客户的投资风险，因此，赛迪顾问看好2009年银保产品的发展前景。
与此同时，2008年1月16日，中国银监会与中国保监会正式签署《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》。同年，招商银行公告称，公司董事会会议已审议通过关于收购招商信诺人寿保险有限公司50％股权的决议；北京银行10月20日公告称，该行正在与北京首都创业集团就其持有的首创安泰人寿中方股权转让事宜进行商谈：目前，工商银行、建设银行、交通银行等试点银行已向保监会提交投资保险公司的股权计划，保监会仍在审批过程中。银保合作的趋势已经不可逆转。
赛迪顾问认为，即使拥有股权上更加紧密的纽带，银行和保险公司合作时仍会从各自经济利益出发，选择最佳合作模式，银行则需在财富管理上提供更为多元的产品组合。但是，如银行投资保险业后签订有关排他性的合作协议，会对依赖于银保业务的保险公司构成较大影响，进而引发保险业的新一轮洗牌。因此，在银保产品发展的关键时期，对市场的争夺与坚守将成为2009年的主要旋律。
银保产品市场的争夺，最终要落实在销售渠道的强大与否，由于投资客户对互联网的应用日益成熟，网上投资的习惯已经基本形成。具有投资功能的保险产品，十分适合通过互联网或者电话渠道进行销售，银行与保险公司将会加大这部分的投入，目前工行、招商等网站已经具备对这些保险产品的销售功能。未来，银保产品的网上销售量进一步扩大。因此，2009年将是银保产品进入保险电子商务家族的最佳时期。
首次保险电子商务网站成熟度评估活动即将启动
许 宁
2008年由赛迪顾问股份有限公司举办的首次中国保险电子商务论坛取得了成功，2009年更是在中国保险电子商务论坛推出了国内首次保险电子商务网站的成熟度评估活动。据了解，活动于2009年2月启动。到2009年5月结束，活动分为3阶段，分别为启动阶段(评估指标)；正式评估阶段(包括网站关键技术指标监测、网站成熟度评估和专家评估三个工作)；评估结果阶段。评估结果将在2009年5月的“中国保险电子商务论坛”上。
本次活动是由中国电子信息产业发展研究院直属咨询机构――赛迪顾问股份有限公司主办，由《保险家》杂志与美国高明网络科技有限公司协办。还获得中国人保财险、中国人寿、太平洋保险、泰康人寿等多家中国主力产、寿险公司的大力支持。
活动设立了财险电子商务平台标杆企业、寿险电子商务平台标杆企业、银行保险电子商务平台标杆企业、第三方保险电子商务平台标杆企业、保险行业专业平台优秀服务商、保险行业支付平台优秀服务商等主要奖项。
赛迪顾问执行总裁李峻博士、《保险家》杂志主编姜怀臣、美国高明网络科技有限公司中国区CEO程渊博士、中科院研究生院管理学院副院长吕本富、APEC电子商务工商联盟秘书处执行秘书长朱振刚等约10位评委参加。
中国保险电子商务正处于高速发展期，2008年中国保险电子商务市场规模达到78.4亿元，同比增长170.4％，同时保险电子商务的运营主体不断增多，随着龙头企业拓展电子商务渠道的步伐加快，更多的财险，寿险企业开始迈进电子商务领域，此外，银行、保险经纪公司也分别推出了自己的保险销售频道或平台。
随着保险电子商务平台运营主体的增多，保险电子商务真正迈向了产业化发展的目标，平台的建设带动了大批网络、系统的开发与集成服务商进入保险行业，同时平台服务多元化的发展趋势使得支付、物流等环节被纳入了整体保险电子商务发展的体系之中。
此外，保险行业与电子商务的结合仅仅是传统行业与现代服务业结合的个案之一，但作为率先引入电子商务的保险行业来说，此举对社会各行业加快与电子商务融合的示范作用不言而喻，在经济走向严冬，传统行业需要大幅节流的今天，保险电子商务平台发展的社会意义尤其明显。
保险行销论坛范文 12
难以置信，我们刚刚圆满结束了4月5-6日在上海举办的第五届中国客户管理论坛。仿佛就在昨天，Sampson Lee与我联系说，“嗨，我们要在中国举办客户关系管理会议，�
在会议中心附近大型的购物中心寻找中国特色的纪念品是个挑战。随着世界步入全球一体化，作为游客，我看到了可以在我的国家能够买到的相同品牌的商品。在星巴克我毫无怨言地品尝着我平常喝的咖啡。
非常高兴看到这次论坛上主题演讲嘉宾的演讲：
Shaun Smith （“看、感、想、做”的作者）来自伦敦。鼓励现场观众抛开电子数据统计表，而是更多参与客户的体验，相信客户的直觉。我必须承认客户管理理念的第一次浪潮（众所周知的CRM）重于分析而轻于情感。而情感对我们的行为才具有真正的影响力。欲知详情，请访问
Ro King（Quaero的合伙创始人）是一位美国人现住在雅加达。令我忍俊不止的是她生动风趣的演讲主题“客户若在驾驶员的座位，我会坐哪？”。透过新加坡航空公司的案例诠释了从“制造与销售”到“感觉与反应”的转变，更不用提如“新加坡女孩”这类有影响力的品牌形象。然而我担心经营者的真正回答是他们不想听到：要习惯坐在后排座位，因为只有一个人的手可以掌握方向盘，而现在是客户在把持着。
Sampson Lee （GCCRM创始人）公司设在上海，他的演讲关于“峰”与“终”的情感曲线有助于品牌的建立。峰-终定律是由Daniel Kahneman首先提出，他是“快乐心理学”的倡导者，其观点为人类主动自愿的行为是受到获得愉悦体验或避免痛苦体验的愿望的激励。根据峰终定律，我们评判过去体验时，完全基于在高峰时的体验（愉快或不愉快）以及终点的体验。
快乐主义还是客户关系管理，谁知道？！
对我而言，论坛最值得称道的是看和听那些获得2006年度客户管理大奖的企业案例分享。今年的获奖企业给人留下了深刻印象，他们的案例研究是我在世界各地见到的最好的典范：
客户体验 - B2B – 法国航空公司
客户体验 - B2B – 贝塔斯曼直接集团营销服务
客户体验 – 联络中心 –中国平安保险（集团）股份有限公司（大中华区）
客户体验 – 联络中心 – 武汉多普达通讯有限公司（中国大陆）
人员大奖 - 中宏人寿保险有限公司
流程大奖 -上海大众汽车有限公司
策略大奖 -新华人寿保险股份有限公司
我个人推崇的是：
·中国平安保险（集团）股份有限公司，因其企业案例的最佳表现还获得了现场评委奖（取决于Sampson， Ro， 以及我）行业实施大奖和评委大奖的殊荣。是平衡客户策略、体验设计、出色的多渠道技术以及关注文化/人员因素的优秀典范。
·上海大众汽车有限公司，赢得观众喜爱和评委创新大奖。通过博客密切联系客户，使公司活跃在下一个浪潮“客户共同创造”的浪尖中。专家所说的“嗨，关系不是要管理，而是要我们与客户相互共鸣。”
·中宏人寿保险有限公司，人员大奖的赢家，显示了如何关注内部员工及的聘用和培训，帮助公司达到最高的行业稳定率（90%以上）。看，认真对待员工也是成功的表现。