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关键词：贸易 融资风险 商业银行
一、国际贸易融资的概念
商业银行围绕国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通或者信用便利的总和被称为国际贸易融资(本文简称贸易融资)。国际贸易融资既包括中间业务又包括资产业务，这对商业银行和进出口企业都有非常积极的作用，已�
依照巴塞尔资本协议的要求以及中国人民银行的要求，银行的资本充足率不能小于8%，而且在这其中核心资本不能低于4%，附属资本不能大于核心资本的10%。如果想要我国商业银行为了做到达到资本比率要求与盈利得到双赢，就只有在“分子政策”和“分母政策”的选择中，选择发展风险相对小而盈利相对较高的资产业务，并且把重点转向那些对资本要求较低的中间业务以寻找发展的空间。其中融资业务是较为理想的选择，因为他的业务前期属中间业务，业务的中后期又属资产业务，是合理利用资金的方式之一，符合资金安全性、盈利性以及动性的原则，它具有风险度低、收益率高、技术性强等多个特征。
商业银行提供的国际贸易融资有各种形式，既有信用类融资，又有资产类融资，按照国际结算的方式进行划分，主要包括对信用证、托收、保函、保理、汇款、等融资产品。如果进行国际贸易融资风险进行研究，就必须对种贸易融资产品和其相关的结算方式有比较充足的认识。
二、商业银行国际贸易融资的风险
(一)操作风险
操作风险是指商业银行发展其信用证业务和其他融资业务时，没有对其操作过程实行严格的管理，或者采取有效的防预措施，就会滋生出很多监察不力、制度不严、管理跟不上等操作不当的问题，从而造成经济损失。银行内部的操作风险主要为：贷款审查不严，缺乏信贷监控系统以及缺乏机制来保障自身贷款。
(二)金融诈骗风险
犯罪分子经常在结算国际贸易的过程中利用假银行信用证、假票据来进行金融诈骗骗取银行资金，而出口方能够及时收汇首要的前提条件是出运货物可以在有效地时间里提供单据或者完成票据提示，犯罪分子实施金融诈骗表现在下面几个主要方面：假票据进行欺诈；假信用证进行欺诈以及软条款信用证进行欺诈。
(三)进出口企业的资信风险
我国进出口企业的总体效益不容乐观，大多都是多开头户、贷款、结算和融资押汇，因此，资信状况非常不理想。然而，迫于对资金的需求，企业经常铤而走险，利用打包贷款、进出口押汇等贸易融资手段，套取银行资金以后挪作他用，或者把出口单证提交给其他的外汇指定银行议付，导致贷款资金体外循环，虽然在名义上银行贸易融资有追索权，但是实际上与银行信贷部门进行依法收息一样难度特别大，收效欠佳。
(四)内部管理失控风险
国际贸易融资业务涉及很多风险，包括国家风险、客户风险、国际市场风险、国外风险以及内部操作风险。加强融资风险管理充满对先进技术手段的需求，利用这些手段将银行内各部门间、各分行间进行高效紧密地结合。但是，现在国内的商业银行在处理外汇业务的程序上还较为落后，各分支行不同之间、银行内各部门独立处理业务，独立运行，资源共享缺乏，没有进行统一协调管理，不能实现监控风险、共享资源、相互制约的目的。就拿融资业务来说，通常是由国际业务部来控制业务操作、信贷风险以及进行业务拓展的。风险控制不仅表现得比较乏力，又缺少了银行内部间的相互制约，对于我国进出口普遍亏损经营来说，如果拥有很多银行不良债务，那么银行贸易融资将存在巨大风险。
三、商业银行贸易融资风险的防范对策
商业贸易融资业务呈现复杂化、多样化和专业化的趋势，因此银行应强化贸易融资风险的控制管理，建立起银行贸易融资风险的管理控制体系和统一授权体系。
根据新巴塞尔资本协议中的风险范畴、风险处理方法的要求和内部评级法在风险资产权重测算和信用风险计算等方面的应用，建立贸易融资风险管理控制体系应从如下几个方面着手：
首先，贸易融资风险管理体系要独立建立。因为传统信贷业务与贸易融资业务具有差异性，即使是同一家企业，他们在办理贸易融资业务和流动资金贷款的风险评价也是有很大差异的。
其次，实现融资风险管理量化，债项进行评级。债项评级主要是评定那些特定债项中存在的信用风险，它是银行内评级体系的重要内容。债项评定时要注重融资业务过程中的风险，同时对业务风险和企业风险进行统一的评价，最后加权汇总分析。
第三，改革授信评审委员会运作方式。目前很多商业银行的授信评审委员会是进行独立评审运作的，但是银行还应加强评委专业化、专职化，同时风险评审会成员要离开一线岗，应根据不同的业务类型选择不同领域的业务专家参会评审，建立竞争机制、后评价机制等，加强评审人员调整。
第四，建立统一授权体系，树立全面风险管理理念，对于风险控制管理是非常必要的措施。这需要商业银行对内部不同产品营销部门、职能管理部门和不同地区的银行分支机构按相应风险管理要求进行统一管理，建立起统一的授信管理机制，在保证授信客户的授信限额基础上，进行贸易融资风险的统一识别和评价，并进行适度的风险控制。
四、结论
现在贸易融资市场不断壮大，使得商业银行相应业务得到了快速发展；同时世界政治经济变幻莫测，金融危机、中东动乱等国际因素给增加了贸易融资的风险。可以说，商业银行贸易融资的风险和机遇并存，所以我们要注重全面风险的控制管理，健全贸易融资风险的控制体系、统一授权体系，不断增强商业银行贸易融资的市场竞争力。
参考文献：
[1]唐春利。论中小企业贸易融资业务的发展[J].新金融，2006,(03)
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
3风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。
针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。
根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理；严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。
关键词：商业银行；国际贸易；融资风险；风险管理
近些年来，我国的国际贸易增速非常之快，而在这样的背景之下，我国商业银行国际贸易融资业务量也在不断地增加，虽然这些国际贸易融资业务能够给商业银行带来巨大的利润，但是在商业银行发展其国际贸易融资业务的过程中，往往不可避免地会面临一系列的风险。但是就我国的商业银行而言，其在国际贸易融资风险管理上还缺乏相关的经验，所以要想使得商业银行的国际贸易融资业务取得更好的发展，首先就必须要对于国际贸易融资风险有效地进行管理，因此对于我国商业银行国际贸易融资风险管理进行研究有着非常重要的意义。
一、我国商业银行国际贸易融资风险管理面临的问题
（一）复合型国际贸易融资业务人才较为缺乏
就我国的实际情况而言，在商业银行发展国际贸易融资业务的过程中，之所以不能够有效地对于国际贸易融资风险有效地进行管理，很重要的一个原因就是缺乏复合型国际贸易融资业务人才。因为我国商业银行开办外汇业务的时间相对较短，而人才的培养又没有有效地跟上国际贸易融资业务的发展。再加之本身在商业银行之中就非常缺乏国际贸易融资人才，而有限的国际贸易融资人才又大都集中在管理层，无法直接同客户进行交流和接触，所以说就使得国际贸易融资业务失去了向客户营销的渠道，进而使得国际贸易融资风险管理工作不能够有效地得以开展。在商业银行发展其国际贸易融资业务的过程中，许多的业务人员往往只了解到国际结算业务，但是缺乏对于信贷管理方面的了解，而且一些业务人员还无法有效地对于市场发展前景加以掌控，从而导致其不能够对于我国商业银行国际贸易融资业务进行整体把握，而这样就导致了我国商业银行国际贸易融资风险的增加。所以说当前我国商业银行在进行国际贸易融资业务风险管理的过程中所面临的首要问题就是复合型国家贸易融资业务人才的缺乏。
（二）缺乏对于国际贸易融资风险的科学认识
从我国商业银行目前的业务结构不难发现，国际贸易融资业务在所有业务之中的占比仍然非常的小，而且由于我国商业银行发展国际贸易融资业务的时间也还不长，所以导致其缺乏对于国际贸易融资风险的科学认识。正是由于商业银行普遍缺乏对于国际贸易融资风险的科学认识，所以也就使得其不能够更好地对于国际贸易融资风险进行管理。许多的商业银行在国际贸易融资业务的优化信贷资产质量以及提高自身盈利能力等方面都还欠缺科学的认识。虽然部分商业银行的高层管理者对于国际贸易融资及其风险都有一定的认识，但是在实际开展业务的过程中其往往并不会直接参与其中，而基层的业务人员又缺乏实际经验，所以就导致了业务人员在开展国际贸易融资业务的过程中出现了两种极端的情况：一种是由于过于担心风险而不敢开展业务的，另一种是错误地认为国际贸易融资业务是不存在风险的，缺乏对于国际贸易融资业务中的欺诈行为的认识，所以就使得商业银行面临着严重的国际贸易融资风险。同时由于缺乏对其的科学认识，所以也就使得国际贸易融资风险管理工作不能够有效地得以开展。
（三）内部风险管理防范体系不够完善
当前我国商业银行在发展国际贸易融资业务的过程中，融资风险之所以不能够有效地得到管理，还有一个很重要的原因就是在商业银行内部，其风险管理防范体系还不够完善。因为我国商业银行国际贸易融资业务起步相对较晚，所以在经验方面较为缺乏。而且我国大多数商业银行的外汇业务都是一个较为薄弱的环节，所以说就使得商业银行内部不同部门之间以及不同分支行间业务的运营存在一定的独立性，缺乏统一的管理。而且对于商业银行整体而言，也没有建立起规范统一的业务操作流程，所以在开展国际贸易融资业务的过程中，往往无法有效地进行相互制约、资源共享和监控风险。在许多的商业银行之中，都设立了专门的国际业务部，由这一个部门独立地对于信贷风险以及业务操作风险进行控制，但是脱离了商业银行这个整体就使得其风险管理防范体系不够完善，因而不能够有效地对于国际贸易融资风险进行管理。
二、商业银行国际贸易融资风险管理策略
（一）进一步提升业务人员的风险管理能力
当前在商业银行进行国际贸易融资风险管理的过程中，所面临的首要问题就是缺乏专业的人才，因为国际贸易融资业务的开展需要依赖于相关的业务人员，而如果基层的业务人员缺乏对于国际贸易融资风险及其管理的认识，就无法有效地对于业务开展过程中的风险进行管理，所以说商业银行必须要进一步地提升相关从业人员的综合素质。首先，商业银行需要加强对于现有从事贸易融资业务的人员的培训，通过培训使其成为合格的国际贸易融资业务人员，掌握基本的国际贸易融资风险管理手段，使其在开展业务的过程中能够有效地对于风险加以规避。同时，商业银行还可以引进高素质的、具有丰富业务经验的人才，利用他们的专业知识以及丰富的经验来更好地进行国际贸易融资风险管理。同时，还需要在开展业务的过程中不断地对于业务人员的风险意识加以强化，使之能够对于国际贸易融资风险有一个科学的认识，不断地提升其识伪和防伪的能力。只有进一步提升业务人员的风险管理能力，才能够使得商业银行国际贸易融资风险得到有效的管理。
（二）有效地进行业务流程风险管控
商业银行要想更好地对于国际贸易融资风险进行管理，还必须要重视对于业务流程风险的管控。首先，需要对于各规章制度加以完善，只有依赖于完善的规章制度，才能够使得商业银行国际贸易融资风险得到更加有效地管理。在开展授信业务的过程中，必须要保证其用于真实的贸易用途且具有真实的贸易背景。同时在进行融资的过程中必须要实行全面的资产抵押，并且对于抵押物标的加以明确，对于抵押物权属转移加以落实。其次，还必须要建立起岗位制衡制度，因为在开展国际贸易融资业务的过程中，往往会涉及到许多的岗位，只有使得各个岗位有效地制衡，才能够使得整个业务的开展的流程更加透明，避免因为某一个岗位的原因而导致风险产生。国际贸易融资风险管理是贯穿于整个业务开展的始终的，必须要在全过程对于风险有效地进行管理，才能够更好地促进商业银行国际贸易融资业务的进一步发展。
（三）应用先进的风险控制策略
在进行商业银行国际贸易融资风险管理的过程中，还可以通过对于先进的风险控制策略的应用来对于风险加以控制，而在商业银行国际贸易义务开展的过程中，常用的风险控制策略包括国际贸易融资风险分散策略、国际贸易融资风险抑制策略以及国际贸易融资风险转嫁策略。通过对于这些先进的风险控制策略加以应用，能够更好地进行风险管理，避免国际贸易融资风险对于业务开展所造成的影响。
三、结语
我国商业银行国际贸易融资业务起步较晚，相比于国外而言，其在风险管理方面还存在着一定的不足，但是当前随着我国商业银行对于国际贸易融资业务重视程度的增加，对于国际贸易融资风险的管理力度也在进一步地加大，这对于促进我国商业银行国际贸易融资业务的发展有着非常重要的意义。
参考文献：
[1]胡D.我国商业银行国际贸易融资风险管理[J].环球市场信息导报，2015 （49）：50-51.
[2]李雪梅。中国商业银行国际贸易融资风险管理问题探析[J].哈尔滨职业技术学院学报，2016（1）：138-140.
关键词：国际贸易融资；商业银行
国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1 国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。 牛牛股票网
2 企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。 3 风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4 国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5 国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。
针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
【关键词】 中小企业融资 供应链金融 结构性贸易融资
一、我国中小企业融资的困境
中小企业作为我国经济发展中最具活力、发展最快的重要组成部分，推动其“走出去”对于推动我国国际贸易发展，促进我国中小企业的转型以及提高竞争实力具有重要的意义。然而，资金缺乏一直困扰着我国中小企业，虽然我国商业银行已经针对不同业务类型的企业推出了不同的贸易融资产品，但我国商业银行在中小企业融资中仍存在以下问题。
1、融资门槛过高，融资审批程序缺乏规范
从中小企业自身来看，大部分中小企业都存在现代化企业制度缺乏、抗风险能力差、资产规模较低、财务管理欠缺等问题。中小企业本身的缺陷使得审慎经营的商业银行对中小企业贸易融资设置了较为严苛的审批门槛，以降低贷款的风险。以打包放款为例，打包放款不仅要求借款企业要有其他商业银行开具的信用证，而且需要有其他资产等担保或抵押，这无疑增加了中小企业获取融资的难度。从融资审批程序来看，我国商业银行对于中小企业的融资审批程序同于一般贷款业务，审批期限比贸易融资期限还要长，这无疑无法满足中小企业短期获得贷款的需求。
2、贸易融资担保制度不健全
目前，我国中小企业大部分由于资产规模较小，无法提供出相应的资产抵押物或质押物，不具备贸易融资的抵押条件和质押凭证，缺乏我国信用良好的相关担保机构的担保，缺少担保的风险分散和损失分担及补偿机制，无法满足我国商业银行中小企业融资的要求，许多中小企业被拒之门外。
3、贸易融资方式传统，缺乏创新
由于我国商业银行开展贸易融资业务时间不长，大部分贸易融资产品仍集中在传统的贸易融资方式上，如打包放款、出口押汇、进口押汇、出口信贷等，设计思路主要集中在用信用证和融资结合的方式进行融资。然而，由于信用证的条件较为严苛，加大了我国中小企业获得信贷的难度。国际上新兴的贸易融资方式如出口信用保险、出口退税信托贷款、信用证等在我国商业银行中才刚刚开始采用，整体操作并不成熟，我国商业银行贸易融资仍然以传统融资方式为主，中小企业很难获得相应的贷款。
二、我国商业银行贸易融资产品分析
中国银行作为我国最早开展国际结算和贸易融资业务的银行之一，在国际贸易融资方面具有相当丰富的经验。作为中国平安银行的前身，深圳发展银行是我国商业银行在供应链金融方面做的最好和最早的银行。分析以上两类银行的贸易融资产品有助于我们更好地把握当前我国商业银行在贸易融资方面的现状与趋势。本文以中国银行和中国平安银行（原深圳发展银行）为例，对我国商业银行贸易融资产品进行分析。
1、非信用证方式下的融资产品种类增多
传统的贸易融资产品主要以信用证项下的融资方式为主，如打包放款、出口押汇等，但信用证项下的贸易融资申请条件较为严苛，难以满足当今客户日益增长的融资需求和商业银行贸易融资的发展需要。因此，非信用证项下的贸易融资产品的推出解决了传统融资方式项下的不足。如中国银行的买入票据，它是在光票托收等不附单据的贸易结算业务下，中国银行通过以贴现业务购进由其他银行支付的银行即期票据，为客户提供融资服务。
2、结构性贸易融资手段介入
结构性贸易融资是指银行为商品的出口商以其持有的或者未来将要持有的商品权利作为质押，以抵押或质押的方式发放的短期融资资金。结构性贸易融资并不是一种具体的融资方式，而是针对于大宗商品的贸易融资方式，是一种综合性的运用风险分散和资本市场技术手段，根据国际贸易的特殊要求，将国际贸易融资产品进行组合的一种融资手段。它不是靠债务人的信誉，而是靠项目本身的还款来源与未来现金流量，未来的交易状况来保障其还款来源的。结构性贸易融资常采用的贸易融资手法有福费廷、应收账款融资、存货融资和仓单融资等。如中国银行的“出口全益达”作为一种结构性贸易融资的综合服务方案，是将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生品融汇贯通，并根据出口企业的切身需要设计出来的一整套贸易融资方案，解决了出口企业在贸易融资中所遇到的难题，帮助出口企业获得最佳效益。
3、供应链金融手段的介入
在经济全球化的今天，供应链管理已� 企业不仅仅关注资金的结算和融资，而且对加快资金周转、降低融资成本、降低贸易风险以及优化企业财务报表等方面也提出了新的要求。为此，我国商业银行根据企业的上述需求，基于整个供应链视角，为供应链的各个环节设计出了贸易融资服务。供应链是围绕着核心企业，通过对信息流、物流和资金流的控制，将供应商、制造商、分销商、零售商一直到最终的用户连为一体的功能网络结构。供应链金融是基于整个供应链的视角，通过绑定核心企业，对核心企业上下游的配套企业展开贸易融资的，降低了融资的风险，解决了上下游中小企业融资难的问题。目前，我国商业供应链金融融资产品同传统贸易融资产品相比主要呈现以下特点。
（1）风险的动态管理。传统的贸易融资注重贷款前审核，忽略了贷款后的风险控制，属于风险静态管理模式。供应链金融通过对信息流、物流和资金流的密切控制，实现了风险的动态管理。以静态抵质押授信为例，客户以自由或第三人合法拥有的动产为质押，银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管，客户必须打款赎回货物。通过以动态质押、引入第三方物流等手段，实现对贸易融资风险的动态管理。中国银行的“融货达”以中行所接受的货物作为质押为客户办理授信业务，为客户解决了除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得融资的难题，通过对货物实施质押监管，实现了风险的动态管理，有效地降低了贸易融资的整体风险。
（2）“池”手段的介入。“池”手段主要包括国内保理池、票据池、应收账款池。其中应收账款池手段的介入改变了以往贸易融资业务模式单一的情况，促进了贸易融资向综合性贸易融资的发展。出口应收账款池融资主要是指银行受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款，在转让的应收账款可以保持稳定余额的情况下，以应收账款的回款为风险保障措施，向出口商提供短期融资业务。对客户来说，出口应收账款池将多笔金额较小且连续的应收账款集合在一起，整体转让给银行，弥补企业资金的不足，而应收账款可以包括赊销、托收、信用证等多种结算方式产生的应收账款。中国银行的“融通达”就是通过引入应收账款池手段，将其作为银行回款的保障，为客户办理各类贸易融资业务，有效地盘活了企业的资金。
4、加大了与物流企业、国外银行等金融机构的合作
我国商业银行通过与物流公司、国内外银行以及保险公司的合作，拓宽了我国商业银行的贸易融资业务途径，为企业融资提供了更多的选择方式。供应链金融手段的介入加大了银行与物流企业之间的合作，通过第三方监管的引入，降低了贸易融资的整体风险。此外，我国商业银行还与境外银行或国际组织积极合作，开展了贸易融资资产的抵押、贸易融资的风险参与等业务活动。如中国银行的“国际组织项下的贸易融资”产品，在与国际金融公司、亚洲开发银行等国际组织签署的协议下，为我国客户涉及新兴市场国家的出口贸易和项目提供福费廷等融资业务。
三、我国中小企业贸易融资路径的选择
根据以上分析，我国商业银行贸易融资产品主要还是针对资质较好的且公司规模较大的企业。虽然目前我国非信用证项下的贸易融资产品种类越来越多，但中小企业自身的缺陷加大了商业银行对中小企业融资的风险。选择正确的中小企业贸易融资路径对于我国中小企业“走出去”具有重要的意义。本文认为我国商业银行应该加大在结构性贸易融资和供应链金融业务的设计与研发上的力度。
1、从结构性贸易融资角度来看
首先，针对中小企业资产规模小、缺少抵押物或担保的情况，结构性贸易融资以现有的货物或货物未来的权利作为抵押物盘活企业存货，为企业业务经营提供必需资金，增加了企业抵押物的可选择范围。其次，结构性贸易融资根据企业的自身特点，参与到采购、运输、仓储、出售等贸易活动的所有环节，对企业提供风险管理服务，切实地降低了企业的财务管理成本和财务成本风险。最后，银行通过向企业提供全程的贸易融资服务，使得企业在承担最小风险的同时获得最大的收益，提高了企业的经营效率，进一步提升了我国中小企业的国际竞争力。
2、从供应链金融的角度来看
供应链金融基于整个供应链的视角，通过绑定核心企业，在对信息流、资金流和物流的全面控制下，通过第三方物流的介入，对整个链条进行封闭式监管与控制，为供应链上下游企业的提供贸易融资服务。核心企业主要是指供应链条中那些具有一定规模和信誉的大型企业，这类企业由于具备一定资产规模和信誉度，从银行获得贷款的能力较强。供应链金融更关注核心企业以外的其他企业，这些企业通常都以中小企业偏多，因此，供应链金融是解决我国中小企业融资最为可行的融资手段。一方面，供应链金融根据供应链上企业的真实贸易背景和核心企业的信用水平，以企业贸易行为产生的未来现金流为还款来源，通过贸易融资产品的使用和封闭式贷款流程的操作，对供应链上企业提供相关环节的融资资金。核心企业为了掌控供应链财务管理的主要权利，降低营运成本和分散资金成本，往往会对上下游企业采取延期付款的方式，一定程度上损害了上下游企业的利益。供应链金融的引入解决了上述问题，在满足核心企业的经营要求同时，保证了供应商尽早取得货款的权利。此外，供应链金融手段通过第三方物流手段的引入，采用了封闭式贷款的方式，有效地降低了贸易融资的整体风险，提高了整条供应链运营的效率。供应链金融的电子商务平台实现了供应链内部交易和融资获得渠道的完全整合，使得银行能及时掌控资金的流动信息，为银行的金融服务提供了更为安全、及时和低成本的介入流点。
【参考文献】
[1] 胡跃飞、黄少卿：供应链金融：背景，创新与概念界定[J].财经问题研究，2009（8）.
[2] 杨加、潘天芹：商业银行贸易融资业务新特点和发展趋势[J].金融与经济，2011（3）.
关键词：国内商业银行；国际贸易融资；风险管理
1 国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题
1.1 国际贸易融资授信额度管理
目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的 但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。
另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。
1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏
传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。
1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理
目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。
2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议
2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式
贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。
（1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；
（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。
鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。
2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流
一、主要工作开展情况
（一）切实加强组织领导
为抓好商务领域安全生产工作，多次召开局务会分析当前商务领域安全生产形势，研究解决商务领域安全生产难度问题，部署商务领域安全生产工作。重新调整了区商贸流通行业安全生产专门委员会，下发实施《市区商贸流通行业安全生产专门委员会安全生产工作实施方案》。
（二）积极落实安全生产工作部署
今年年初，我局印发了《商务局2019年安全生产工作计划》及时部署各项安全生产工作并根据商贸流通专委会安全生产工作实施方案，明确了成员单位的各自监管职责，分成4组定期不定期开展监管检查全覆盖，要求各镇街、开发区做好商贸流通企业消防、液化石油气等安全隐患排查整改情况，并根据前期排查结果对商贸行业重点领域和检查问题隐患集中单位组织抽查和回头看。
（三）开展安全生产检查督查
一是加强安全生产日常检查。我局成立以局长任组长，其 印发了《区商务局关于开展餐饮场所瓶装液化石油气安全治理工作的通知》、《区商务局关于开展餐饮场所使用瓶装液化石油气“百日攻坚”专项整治的通知》等文件。
二是开展石油流通企业安全生产管理专项检查。主要涉及企业主体责任落实情况、企业安全生产管理制度建立和执行情况、企业安全风险管控及隐患排查情况、企业应急管理情况等。在企业自查的基础上，我局随机抽查了部分成品油经营企业，开展了石油流通企业安全生产管理专项检查，检查镇街共计16座加油站（点），列出问题清单10余项，检查中未发现重大隐患。
三是开展安全生产专项检查。我局印发了《区商务局“防风险保平安迎大庆”消防安全执法检查专项行动工作方案》，开展了消防等重点行业专项检查，完成了市燃气市场“百日攻坚”整治第一阶段工作。
（四）强化安全生产学习宣传培训工作
我局高度重视安全生产学习宣传培训工作，充分利用广播、电视、报纸、互联网等媒体和微博、微信等宣传方式，结合“安全生产月”等活动，加大宣传力度，教育引导各生产经营单位和广大职工增强做好安全生产工作的主动性和自觉性。经过安全生产宣传培训，有效地提高了商务企业人员安全生产工作水平。
二、存在的问题
一是商贸流通领域范围广，网点分布多而散，镇街经发办身兼数职，无人专门从事安全生产，监管力量严重不足。二是部分企业安全生产主体意识不强，安全管理知识缺乏，在人力、物力、财力上对安全投入不足，对排查出的隐患整改落实不到位。三是部门监管缺乏有效的措施和手段。商贸流通监管涉及安全、质检、消防等各个部门，需要各部门的大力协作，作为商务部门缺乏强有力的措施手段。
三、下一步工作计划
（一）进一步提高企业对安全管理工作重要性的认识，督促企业落实安全生产主体责任，加强对安全管理员安全教育培训工作，狠抓各项安全工作和措施的落实，确保我区商贸流通行业安全生产形势的稳定。
关键词：商业银行国际贸易融资业务
一、西方发达国家商业银行国际贸易融资创新特质
国际贸易融资是国际上商业银行最为常见的传统信贷品种之一， 它与国际贸易、国际结算紧密相连。积极稳妥地发展国际贸易融资业务， 不仅可以为商业银行的信贷资金寻找到新的途径，还可以通过贸易融资带来国际结算业务量，增加中间业务收入，扩大市场份额。根据西方发达国家在国际贸易融资方面的发展历程，有着以下明显的特质。
(一)国际贸易融资的灵活性和适应性显著增强
传统国际贸易融资因为具有周期短、业务单一、操作简单、灵活、成本低的特� 但是，由于方方面面的原因，传统的贸易融资手段存在若干缺陷和不足，比如，存在较大的风险，防范起来较为困难。因此，西方发达国家也常借鉴其它融资市场的做法。在这种情况下，国际贸易融资中便借鉴和采用了资本市场等的先进做法。比如说，由于包买协议涉及的交易金额巨大，人们开始尝试借鉴辛迪加这种组织形式，相互合作，共同对某笔大额交易提供包买票据方式的贸易融资。再举福费廷业务的例子。福费廷业务是一项与出口贸易密切相关的新型贸易融资业务产品，是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。相对于其他贸易融资业务，福费廷业务的最大特点在于无追索权，也就是出口企业通过办理福费廷业务，无需占用银行授信额度，就可从银行获得扣除一定比例的贴息及手续费后的融通资金，便利快捷地改善其资产负债比率。
(二)在综合借鉴证券市场经验基础上加强国际贸易融资业务管理
证券市场管理方面的很多好思想、好做法值得银行吸收和借鉴。过去，银行对国际贸易融资的管理相对松散，对贷款组合风险管理和防范相对松懈。随着情况的不断变化发展，世界各银行开始运用包括资本资产定价模型等手段在内的风险评估模式。同时，通过将贷款证券化等方式优化贷款组合，一些世界知名的银行在组织机构上也是煞费苦心，设立了相关的主管部门比如贷款交易部、贷款审批中心等等。这些机构的设置为不断增强国际贸易融资的市场流动性和稳定性作出了突出贡献，发展趋势不可小觑。另外，很多银行都努力扭转过去那种单凭资金成本加利差计算贷款的方式，尝试用国库券的价格�
(三)最大限度发挥国际贸易结算手段在业务开展中的作用
国际贸易结算手段在业务开展中的作用体现在很多方面，比如较为知名的国际保付，简称国际保理，是指在国际贸易中，出口商将其向进口商销售商品、提供服务所产生的应收账款转让给银行，由银行为卖方提供应收账款融资、商业资信调查、应收账款管理、坏账担保的综合性金融服务。其核心内容是以收购出口应收账款的方式向出口商提供出口融资和风险担保，其特色在于，银行能够向出口商提供一站式综合，并可根据客户需求提供灵活的组合产品服务项目。通过国际保理业务，大大消除了过去出口商对进口商的信用风险忧心忡忡的顾虑，避免了双方在办理国际贸易结算时可能遇到的各种信用风险问题，为进出口方都解除了后顾之忧。另外，许多银行为了进一步增加业务获利点，非常注重国际贸易融资产品创新业务，如：打包放款、进出口押汇、票据融资等，并进一步完善可转让信用证、背对背信用证和假远期信用证等业务融资方式进行获利。而且，随着抵押融资比例不断攀升以及信用融资比例的相对下降，国际贸易融资形式呈现出更加多样化的特点。
二、提高我国商业银行国际贸易融资业务水平的若干对策
(一)积极更新业务发展理念
商业银行要在激烈的市场竞争中赢得竞争优势和主动优势，就必须根据市场和客户的需求灵活调整自己的发展策略。从当前国际行情来看，买方在国际贸易中逐渐占据了主导地位，在防范风险等方面的优势十分明显，买卖双方的合作关系不断巩固。加之大量中小企业的融资空间的不断提升，为商业银行在国际贸易融资业务方面的发展提供了难得的历史性机遇。在这种情况下，我国广大商业银行要更新发展理念，不要一味追求大企业的单笔大额业务，而要致力于从广大中小型外贸企业中拓展市场，切实保证以客户为中心加强实践创新；要形成跟踪与研究中小型外贸企业的体制机制，不断加大在这方面的投入，并且在风险可控的情况下适当放宽融资条件，形成以客户需求为导向的发展思路，最大限度挖掘中小企业的金融需求，从而最大限度获得盈利。
(二)加强融资方式创新
融资产品的创新，也是提高国际贸易融资业务水平的重要保障。一要加强福费廷产品的研究和运用，当发现企业为改善财务报表需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除、应收帐款收回前遇到其他投资机会且预期收益高于福费廷全部收费、应收帐款收回前遇到资金周转困难且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度的情况下，银行可及时建议客户采纳福费廷融资方式。二要加强保付业务的运用，这是一种由保理商（通常是银行或金融机构）向出口商提供进口商的资信调查，承担100％的信用风险担保应收帐款的催收和追偿、资金融通和财务管理的一种综合性财务服务。具体做法是：出口商事先与保理商签订保理协议，根据协议，出口商按买卖合同规定发货后，可将有关运输单据径直寄交进口商，而将发票等应收帐款的单据卖给保理商，由保理商通过其在进口地的行负责向进口商收款。当出口企业出现资金短缺情况时，保理商可向出口商进行融资，扣除一定的手续费和贴息，将货款提前交给出口商；当企业资金充裕时，保理商可等到期收到货款后，扣除一定的手续费，将货款交给出口商。在市场低迷或价格低等情况下，可以采用商品抵押融资、对应商品的应收帐款、票据等的融资方式，成功应用库存融资。另外，要加强结构性贸易融资产品的研究和运用，在统筹考虑借贷人的信誉、风险系数以及政策法规等情况的基础上，为进出口商量身定做融资方案，进一步创新出综合性、导向性和灵活性的服务产品。
(三)加大客户结构、交易变动的分析力度，加强国际贸易融资新品种研发并严控信贷风险
研发国际贸易融资新品种，应深入分析客户群体结构及交易变动的情况并做好各项工作。国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易链，着眼于贸易环节设计产品，最大限度化解企业采购、销售等环节中的融资问题。银行要通过跟踪企业生产贸易链条运行过程中产生的资金需求及产品，加强和物流公司的合作， 设计物流融资产品， 由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管、以实现银行对物权的有效控制，实现传统方式和新型国际贸易融资方式的完美对接。同时要继续加强对福费廷、供应链融资等新兴的融资品种的研究和开发，有效搜集客户需求信息，在激烈的市场竞争中争取主动。商业银行要在风险管理的内容、方式、机制以及技术等层面强化风险管理理念， 健全和完善科学有效的国际贸易融资风险管理体系，持续做好资产负债业务的配比，持续做好优质客户的储备，全力做好贷后管理工作，严防信贷风险。
【关键词】行业协会商会；贸易投资；现状；作用
一、行业协会商会对贸易投资的促进作用
1.能够有效应对贸易纠纷
行业协会商会能够有效解决对外贸易争端，保护市场的独特组织。我国加入WTO之后，所面临的市场投资环境更加激烈。世贸组织（WTO）相关规则主要约束的对象是成员国的法律与政策，但是针对非政府组织则没有明确的限制。行业协会商会能够有效组织企业参与到市场竞争当中来，与协会商会以外的企业与行业组织进行相关交流时，解决贸易投资纠纷与争端，针对某些争端与纠纷，政府不易出面解决，例如：贸易投资中的价格协调、反倾销、反补贴等等的调查应诉与解决，同时还需要解决商会组织与商会组织之间的摩擦，由此可见，行业协会商会在贸易投资中的促进作用在国外与国内来看都是政府无法与之相比拟的。
例如：我国比较著名的商会组织“温州商会”。众所周知，温州地区是市场经济与经济文化发展比较好的一个地区，孕育了一批“自发组建、自愿入会、自选领导”的商会组织。我国进入国际贸易组织之后，温州商会在处理制笔行业、眼镜行业与打火机行业所遭遇的反倾销事件过程中发挥了不可替代的作用，还
2.为贸易投资服务
（1）提供信息服务。协会与商会能够掌握更多的企业统计数据，了解国内外市场最新动态，并且能对这些数据和信息进行了大范围的收集、整理、分析与规范，通过组建行业信息网络，及时的将这些信息反馈给企业，帮助企业及时进行内部规划与调整，进而更好的开展贸易投资。（2）搭建国际交流平台。协会与商会通过组织商品展览会、技术交流会、研讨会、行业培训会等多种方式，能够为国内企业搭建一个国际平台，帮助国内企业与国际企业接轨，实现走出去、引进来的贸易投资目标。同时，国际企业与国内企业在投资贸易交流方面也有了渠道，尤其是技术交流与培训方面，能够帮助企业产品结构优化与升级，加强生产效率提高生产质量，优化企业在市场的竞争力。（3）参与国际标准制定。国际标准化组织（ISO）制定和的国际标准，在世界上具有权威性和通用性，已成为国际经贸活动的重要规则，被誉为国际贸易的“通行证”。协会与商会作为行业的代言人，通过积极参与国际标准的制定，从而推动中国企业自己的体系和产品融入可供全球使用的产品制定标准，消除贸易技术壁垒带来的阻碍，使中国产品在国际市场竞争中处于有利地位。
二、行业协会商会在贸易投资中发挥作用的滞后性
1.针对争端，缺乏有效的应对机制
加入WTO后，我国所遭遇的反倾销指控案件不在少数，提诉国与提诉地区越来越复杂，并且涉及的产品范围也越来越大。面对这种局面，我国对外贸易投资受到严重的影响，必然影响贸易投资，直接产生经济损失。从这些反倾销案件来看，有部分是因为行业协会商会并没有有效履行商会本该具有的功能与职责，不仅有上述这些问题的存在，还因为协会与商会缺乏高效的预警机制与快速反应的机制。
2.国际交流不足，制约服务功能
目前，全国依法登记的行业协会商会有7万多个，其中全国性行业协会商会约800余个。但数量大并不意味着力量大。由于受到外在环境的阻碍和自身发展的约束，我国协会商会与发达国家的商会相比，国际交流机会缺乏广度和深度，这是制约行业协会与商会服务功能有效发挥的主要因素之一。这使得以服务为宗旨的协会商会，在帮助企业开拓国际市场，促进贸易投资方面仍显有心无力。以澳大利亚国际商会为例，针对2015年6月签订的中澳自贸协定，澳大利亚商会在巩固已有合作基础上，利用本国投资优势，增加了诸如澳大利亚养老院企业在华投资合作交流会等活动。中国的协会商会官办色彩浓厚，对成员企业的服务缺乏正对性、系统性和及时性，在瞬息万变的国际市场中错失良机，致使行业协会商会的服务功能无法充分体现。
3.对混乱的经营秩序治理力度不够
贸易投资必然涉及到企业的经营模式，许多外贸企业的经营模式还延续传统计划的经营模式目，企业之间的竞争目前依然停留在比较初级的价格竞争层面。为了能够在价格上具备绝对优势，企业采取竞相压价方式，必然导致一些不法企业偷工减料，生产假冒伪劣商品。绝大多数行业协会与商会没有建立从业人员诚信体系，加之管理能力有限、人才匮乏、经费不足等问题，致使协会或商会对不法企业的约束力十分有限，对混乱的经营秩序治理力度不够，导致中国产品在国际市场上丧失市场份额，最终损害了中国企业的形象。
三、结语
行业协会商会要与时俱进，创新管理体制；明确政府与协会商会的职能，坚持政会分开；加强协会商会自身的建设，“自主、自强、自律”，逐步实现协会商会的专业化、职业化、年轻化，进一步提高协会商会的知名度与权威性；要对国内外贸易投资相关规则制定进行研究，才能有效应对国内外市场的挑战。
参考文献：
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……
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